Файл: Страхование и его роль на финансовом рынке (Теоретические аспекты страхования).pdf

Таким образом, проанализировав проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, можно сделать вывод, что отечественный рынок развивается даже в непростых экономических условиях, государство оказывает ему поддержку, об этом говорят вносимые поправки в нормативно - правовую базу страхования, более активное участие государства в системе регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на существующие проблемы, страховой рынок в России будет развиваться и совершенствоваться.

Заключение

Страхование – это институт финансовой и социальной защиты. Функция финансовой защиты обусловлена целью страхования как инструмента защиты, предоставляемой в денежной форме при наступлении страховых случаев, то есть при реализации рисков, на случай наступления которых осуществляется страхование. Функция социальной защиты предопределена целью страхования как института защиты: реализуя любой вид страхования, страховщики предоставляют финансовую защиту участкам страхования и, тем самым, способствуют защите всего общества.

Под видом страхования понимается группа однородных и типизированных страховых отношений, выделяемых из общей массы страховых отношений спецификой объекта страхования, определяемого предметом страхования, и события, на случай наступления которого проводится данное страхование.

В основе классификации, установленной в Гражданском кодексе, лежит объект страхования. Одновременно Гражданский кодекс подразделяет страхование на добровольное и обязательное, выделяя в рамках последнего обязательное государственное страхование. Признаком данной классификации является способ вступления сторон в страховое правоотношение. Иные классификации дает Закон об организации страхового дела: по форме страхования; по объекту страхования; классификацию в целях лицензирования.

Страховой рынок – это система социального и экономического взаимодействия субъектов, возникающую в процессе купли-продажи страховых услуг, предлагаемых потребителю для удовлетворения его запросов в страховой защите. Основными участниками страховых отношений выступают страхователь, страховщик и государство. Интерес потребителя страховой услуги можно рассматривать как форму проявления экономической потребности в страховой защите и как размер страховой суммы, определяемой финансовыми возможностями страхователя.

Проведенный анализ страхового рынка показал, что темп роста премий по итогам полугодия 2018 г. составил 13,3%, но во втором квартале темп роста премий оказался в 2,5 раза ниже, чем в первом.

Основным дайвером роста уже третий год подряд является инвестиционное страхование жизни. Из 86 млрд. руб. прироста премий 65 млрд. приходится на страхование жизни, 15 млрд. – на страхование от несчастных случаев, 6 млрд. – на ДМС. В сегменте non-life премии выросли на 4%.

Отрицательную динамику показали все виды обязательного страхования, добровольное страхование ответственности и страхование сельскохозяйственных рисков.

Страхование жизни стало крупнейшим сегментом рынка. Его доля выросла до 28,1%, что превысило долю добровольного личного страхования (23,8%), добровольного страхования имущества (25%), обязательных видов (16,9%).

Четверть компаний из ТОП-100 занимается страхованием жизни. Крупнейший life-страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - занимает 10,4% рынка. Количество участников рынка стабилизировалось. За 6 месяцев 2018 г. 7 лицензий отозвано по инициативе регулятора, еще 6 компаний покинули рынок добровольно. Все компании, кроме ООО «Центральное страховое общество», не входили в ТОП-100.

Лидером рынка осталось АО «СОГАЗ», чья доля в общем объеме премий составила 15%. Продолжается усиление концентрации рынка среди компаний, находящихся ниже 20 места в рэнкинге по объему премий. Компании, не входящие в ТОП-100, собрали только 8 млрд. из 731,8 млрд. руб. премий.

Увеличивается зависимость страховщиков от банковского канала продаж. Почти половина премий, полученных через посредников, приходится на кредитные организации. Этот канал продаж стал основным не только в сегментах страхования жизни и от несчастных случаев, но и в традиционно агентском сегменте страхования имущества граждан. Страховщики констатируют улучшение ситуации с убыточностью в ОСАГО: долгожданный эффект принесло натуральное возмещение ущерба. Объем выплат уменьшился на 37 млрд. руб.

При этом у 18 страховщиков из 52 соотношение выплат и премий превышает 77%. Одновременно отмечается резкое снижение количества договоров – на миллион по сравнению с 1 полугодием 2017 г., из них 900 тысяч пришлось на 2 квартал.

Таким образом, даже без учета страхования жизни рынок показывает положительную динамику. Увеличивается проникновение добровольных видов страхования: количество договоров выросло почти на 7 миллионов. Увеличение объемов ипотечного кредитования и продаж новых автомобилей способствовали оживлению сегмента страхования имущества. Банковский канал вытесняет традиционный агентский. Активно развиваются электронные продажи: объем премий через интернет-канал вырос в 3 раза.

Таким образом, проанализировав проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, можно сделать вывод, что отечественный рынок развивается даже в непростых экономических условиях, государство оказывает ему поддержку, об этом говорят вносимые поправки в нормативно - правовую базу страхования, более активное участие государства в системе регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на существующие проблемы, страховой рынок в России будет развиваться и совершенствоваться.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.).
2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (с изм. и доп.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
2. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19-22.
3. Гребенщиков Э. С. Кому и как развивать отечественный страховой бизнес // Финансы. – 2013. - № 4. – С. 69-70.
4. Жерехова П. Н. Роль государственного регулировании в концентрации капитала в страховом секторе финансового рынка//Страховое дело. – 2013. - № 10. – С. 3-8.
5. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53-55.

Ермасов С. В. Страхование: учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова; Саратов, гос. ун-т им. Н.Г. Чернышевского. – Москва: Юрайт, 2014.

1. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82-88.

Орлюк-Малицкая Л. А., Яновой С. Ю. Страхование. Практикум. М.: Издательство Юрайт, 2014.

1. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116-121.
2. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86-90.
3. Финансы: учебник для бакалавров. 6-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А. И. Ковалевой. – М.: Юрайт, 2015.
4. Финансы и кредит: учебник для вузов / Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2015.
5. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894-896.

Щербаков В.А., Костяева Е.В., Страхование. - М.: КНОРУС, 2014.

1. Ермасов С. В. Страхование: учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова; Саратов, гос. ун-т им. Н.Г. Чернышевского. – Москва: Юрайт, 2014. – С. 17. ↑

2. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

3. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

4. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

5. Финансы и кредит: учебник для вузов / Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2015. – С. 62. ↑

6. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

7. Финансы: учебник для бакалавров. 6-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А. И. Ковалевой. – М.: Юрайт, 2015. – С. 44. ↑

8. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

9. Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ↑

10. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

11. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». ↑

12. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

13. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

14. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

15. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

16. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 20. ↑

17. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

18. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

19. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

20. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

21. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

22. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

23. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

24. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

25. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

26. Орлюк-Малицкая Л. А., Яновой С. Ю. Страхование. Практикум. М.: Издательство Юрайт, 2014. – С. 57. ↑

27. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

28. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

29. Щербаков В.А., Костяева Е.В., Страхование. - М.: КНОРУС, 2014. – С. 132. ↑

30. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

31. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

32. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

33. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

34. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

35. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

36. Справочный портал о страховании // [Электронный ресурс]. URL: http://risk-insurance.ru

    (дата обращения 26.03.2019). ↑