Файл: Страхование и его роль в развитии экономики.pdf

В условиях рыночной экономики важнейшими аспектами управления страховой организацией являются управление персоналом и маркетингом. Особенности управления персоналом страховой организацией определяются тем, что специфика страховой деятельности обуславливает необходимость использования двух категорий работников:

1) квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую деятельность;

2) нештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

Состав штатных и нештатных работников страховой организации, а также их функции проанализированы в таблице 4.

Различия функциональны обязанностей работников страховых организаций предопределяют и особенности оплаты их труда. Так, если штатные работники получают, как правило, фиксированную заработную плату, то труд нештатных работников оплачивается в форме комиссионного вознаграждения.

Таблица 4 – Категории работников страховой организации и их функции

* таблица выполнена на основе источника [9]

В условиях интенсивной конкуренции особую роль в управлении страховыми организациями приобретает функция маркетинга. По определению Т.А. Федоровой маркетинг в страховании представляет собой систему деятельности страховой компании, включающую изучение состояния страхового рынка и перспектив спроса на страховые услуги, организацию работы, направленной на разработку и внедрение новых видов страховых операций [28, с. 917]. Из данного определения следует, что основная задача маркетинга в страховой деятельности заключается в том, чтобы, во-первых, обеспечить изучение и формирование спроса на страховые услуги, а во-вторых, создать условия для удовлетворения страховых интересов. В связи с этим управление маркетингом страховых организаций предполагает выполнение целого ряда функций, структура которых показана в таблице 5.

Таблица 5 – Основные функции страхового маркетинга*

Содержание

* таблица выполнена на основе источника [28]

Таким образом, из всего сказанного выше следует, что особенности организации управления деятельностью страховых организаций и его функциональное содержание направлены прежде всего на повышение конкурентоспособности каждой конкретной страховой организации на страховом рынке. Эти особенности определяются содержанием деятельности страховых организаций, их целями, состоянием среды, в которых они работают, необходимостью обеспечения определенного уровня прибыли и финансовой устойчивости.

Заключение

Исходя из анализа материала можно сделать следующие выводы:

В условиях рыночной экономике страхование выступает как важнейший способ управления рисками, а необходимость его осуществления обусловлена самим характером рыночной экономики и особенностями ее развития. Страхование как вид деятельности имеет давнюю историю и в настоящее время представляет собой совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания, с централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операции, и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в отношении которых проводится страхование.

Страховая организация представляет собой субъект страхового отношения, который за плату в виде страховой премии обязан обеспечить страховую защиту выступающего в качестве объекта страхования интереса страхователя (застрахованного лица), что в материальном смысле выражается в осуществлении при наступлении страхового случая страховой выплаты лицу, в пользу которого производится страхование. Основными функциями страховой организации являются: функция возмещения убытков, социальная функция, инвестиционная функция, предупредительная функция.

Сущность страхования как экономической категории раскрывается в системе экономических перераспределительных отношений, включающих замкнутую солидарную раскладку ущерба между участниками страховых отношений и возмещение его из специальных целевых фондов, сформированных за счет взносов страхователей, при наступлении чрезвычайных неблагоприятных событий.

Страхование выполняет ряд функций, среди которых: рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная.

Содержание рисковой функции заключается в перераспределении части страхового фонда среди пострадавших участников страхования в связи с негативными последствиями страховых событий.

Предупредительная функция отражает отношения по использованию части страхового фонда для предотвращения или уменьшения возможного ущерба путем осуществления предупредительных и профилактических мероприятий.

Сберегательная функция присуща долгосрочным видам страхования жизни, в которых накапливается страховая сумма, обусловленная в договоре, и выплачивается страхователю по окончанию срока страхования. Однако в условиях инфляции эта функция утрачивает свою значимость.

Контрольная функция страхования обусловлена строго целевой направленностью в использовании и формировании страховых фондов и резервов.

Перераспределительный характер страховых отношений связан с образованием и использованием специальных страховых фондов. В современной практике существуют три основные формы создания страховых фондов:

фонд самострахования, создаваемый, как правило, на предприятии для погашения, возникающего в процессе деятельности ущерба;

централизованный резервный фонд, формируемый как в денежной, так и натуральной форме (продовольствие, строительные материалы, средства защиты и т.д.) для устранения негативных последствий чрезвычайных событий общегосударственного масштаба;

непосредственный фонд страховщика, создаваемый за счет взносов страхователей и предназначенный для погашения ущерба в результате наступления страхового случая.

По мере развития человеческого общества и его жизнедеятельности возникла необходимость страховой защиты самого человека.

Одна из особенностей экономических отношений, представляющих экономическую категорию страхования, заключается в том, что данная категория обладает рядом признаков аналогичных с категорией финансов.

Как и финансы, страхование обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения доходов и накоплений, т. е. страховая деятельность, как и финансовая, может обеспечивать осуществление коммерческих операций и инвестиционной деятельности. Однако страховая деятельность отличается от финансовой вероятностным движением денежной формы стоимости. Кроме того, категория страхования отличается от категорий «финансы» замкнутостью распределения ущерба, тогда как доходы государственного бюджета, формирующиеся за счет платежей юридических и физических лиц, распределяются не только на плательщиков взносов.
Замкнутые отношения застрахованных, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба, обусловливают возвратность собранных в страховой фонд страховых платежей. Страховые платежи каждого застрахованного, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение — возмещение вероятной суммы ущерба в масштабе определенной территории (области, края, республики) и в течение определенного периода. В случае наступления чрезвычайного события вся сумма страховых платежей вернется в форме компенсации ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе. Признак возвратности средств сближает экономическую категорию страхования с категорией кредита.

Отмечая такую возвратность как характерный признак страхования, следует иметь в виду, что он относится, прежде всего, к страхованию жизни.

Список использованных источников

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)//Российская газета", N 6, 12.01.1993
2. Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ (ред. от 30.12.2015)"О лицензировании отдельных видов деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)// Собрание законодательства РФ", 09.05.2011, N 19, ст. 27161
3. Федеральный закон от 29.11.2007 N 286-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О взаимном страховании"//Собрание законодательства РФ", 03.12.2007, N 49, ст. 6047
4. Абрамов, В.Ю. Страхование. Теория и практика: Учебник. – М. Юнити-Дана, 2015. – 512 с.
5. Алексеев, А.А. Страхование: Учебник. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 2013. – 416 с.
6. Алехина, Е.С. Страхование. Краткий курс лекций: Учебное пособие/ Е.С. Алехина. – М.: Юрайт, 2013. - 206 с
7. Алиев, Б.Х Страхование: Учебник/ Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. – М.: Юнити-Дана, 2015. - 416 с.
8. Архипов, А.П. Страхование: Учебное пособие. – М.: Вита-Пресс, 2014. - 164 с.
9. Ахвледиани, Ю.Т. Страхование: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2016 г. - 496 с.
10. Галаганов, В.П. Основы страхования и страхового дела: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. - 224 с.
11. Банк, В.Р. Финансовый анализ: Учебное пособие/ В,Р. Банк, С.В. Банк, А.В. Тараскина. – М.: ТК Велби, Проспект, 2016. – 344 с.
12. Гинзбург, А.И. Экономический анализ. Краткий курс.: Учебное пособие/ А.И. Гинзбург; 2-е изд. – СПб.: Питер, 2014. – 208 с.
13. Годин, А.М. Страхование. – М.: Дашков и Ко, 2014 - 504 с.
14. Гомелля, В.Б. Страхование: Учебник. – М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2015. - 624 с.
15. Гомелля, В.Б. Экономическая теория страхования: Учебное пособие / В.Б. Гомеля. – М.: Финансы и статистика, 2013. - 352 с.
16. Денисова, И.П. Страхование: Учебник/ И.П. Денисова. – Ростов н/Д: Феникс, МарТ, ИКЦ "МарТ", 2015. - 240 с.
17. Ермасов, С.В. Страхование: Учебник/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М.: Юрайт, 2015 - 704 с.
18. Ивасенко, А.Г. Страхование: Учебник. – М.: КноРус, 2009. - 320 с.
19. Иваницкий, А.Ю. Теория риска в страховании: Учебное посоюие. – М.: Факториал Пресс, 2011. - 128 с.
20. Зимин, Н.Е. Анализ и диагностика финансового состояния предприятий : Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2014. – 240 с.
21. Крюков, Р.В. Страхование: Учебное пособие. – М.: Инфра – М, 2015. – 260 с.
22. Любушкин, Н.П. Экономический анализ: Учебник/ – М.: Юнити-Дана, 2014. – 424 с.
23. Максютов, А.А Экономический анализ.-М.: Экономика, 2015. – 544 с.
24. Пласкова, Н.С. Стратегический и текущий экономический анализ: Учебник для вузов. – М.: Эксмо, 2007. – 656 с.
25. Прыкина, Л.В. Экономический анализ предприятия: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2006. – 408 с.
26. Рыбин, В.Н. Основы страхования: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. - 240 с.
27. Рябикин, В.И. Страхование и актуарные расчеты: Учебник. – М.: Экономистъ, 2006. – 464 с.
28. Страхование : Учебник/ Под редакцией Т. А. Федоровой. – М.: Магистр, 2008 г. - 1008 с.