Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств (Обеспечение нормативно-правового регулирования банковской гарантии как вида обеспечения обязательств).pdf

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Появление в российском законодательстве банковской гарантии как самостоятельного инструмента обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств стало следствием вступления в силу с 1 января 1995 г. части первой Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банковская гарантия призвана обеспечивать надлежащее исполнение должником основного обязательства перед кредитором. Однако, несмотря на проработанность данного вида обеспечения и достаточно полное его освещение нормами действующего законодательства, использование данного инструмента в настоящее время сложно хотя бы потому, что в экономически нестабильной России появилось множество самостоятельных хозяйствующих субъектов, в том числе предприятий и организаций различных форм собственности, а также финансово-кредитных институтов.

Контролирующие и правоохранительные органы, а также Банк России, Государственный таможенный комитет РФ и другие систематически публикуют соответствующую информацию о приостановлении принятия банковских гарантий тех или иных банков, ликвидации или банкротстве кредитно-финансовых организаций, проведении в отношении руководства этих организаций уголовно-следственных мероприятий и т.д., но, достаточно один раз не отследить важное сообщение, и, возможно, с немалыми суммами можно будет вовсе распрощаться.

Заключая гражданско-правовые сделки, предприятия как субъекты гражданского оборота часто сталкиваются с проблемой надлежащего исполнения обязательств со стороны контрагентов. При этом особое внимание юридических лиц к проблеме обеспечения исполнения обязательств обусловлено их заинтересованностью в том, чтобы избежать негативных последствий, которые могут возникнуть в результате нарушения партнерами положений договоров. Кроме того, возможность предоставить своему партнеру тот или иной способ обеспечения обязательств является необходимым условием заключения гражданско-правовых сделок.

Способы обеспечения обязательств призваны охранять интересы менее защищенной стороны договора, то есть кредитора. Особенность этих мер состоит в том, что они представляют собой дополнительное обязательственное бремя, возлагаемое на должника с целью более надёжной защиты прав кредитора. То есть, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий предпринимательского договора на должника ложится дополнительная ответственность. Кроме того, в ряде случаев к исполнению обязательства привлекаются наряду с должником третьи лица, в частности, при поручительстве, задатке, залоге и банковской гарантии. Этим обуславливается актуальность темы курсовой работы.

Выбор темы работы обусловлен, что сейчас в условиях низкого уровня договорной дисциплины, ненадежности или часто просто недобросовестности контрагентов все большее развитие должны получать различные способы обеспечения исполнения обязательств, ибо именно способы обеспечения обязательств становятся основой прочности отношений между кредитором и должником, так как гарантируют удовлетворение имущественных требований кредитора в случае неисполнения должником обязательства.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования в данной работе является система правового регулирования банковской гарантии в Российской Федерации и банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательства. Предметом исследования в данной работе являются общественные отношения, возникающие при предоставлении банковской гарантии между гарантом, принципалом (должником) и бенефициаром (кредитором).

Цель и задачи исследования. Раскрыть правовое регулирование банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Исходя из цели данной работы, ставим и решим следующие задачи:

• раскроем понятие и признаки банковской гарантии;
• рассмотрим обеспечение нормативно-правового регулирования банковской гарантии как вида обеспечения обязательств;
• раскроем сущность процедуры реализации прав по банковской гарантии как вида независимой гарантии;
• рассмотрим случаи, по которым прекращается обязательство гаранта перед кредитором по независимой, в нашем случае банковской гарантии;
• проведем анализ судебной практики по банковской гарантии как вида независимой гарантии;
• раскроем сущность регрессных требований гаранта к принципалу.

Методическая основа исследования. Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, судебная практика, а также работы отечественных ученых и специалистов, определяющие правовое регулирование банковской гарантии.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ КАК СПОСОБА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

1.1. Признаки и понятие банковской гарантии как вида обеспечения обязательств

На основании статьи 368 ГК России, в которую внесены изменяя 1 июля 2015 г. «независимые гарантии выдаются банками или другими иными кредитными организациями, а также другими иными коммерческими организациями».

Как говорилось ранее, в юридической правовой практике до 2015 года список организаций а так же лиц, правомочных выдавать гарантии, был ограничен, из-за этого гарантия и стала наименоваться банковской гарантии. Но теперь, в соответствии с изменениями, банковские гарантии выдаются и другими кредитными учреждениями именно страховые организации и прочие коммерческие организации. Это расширение субъектов способных выдавать банковскую гарантию, является обоснованным и оправданным и тем более необходимым в данный период времени, тогда когда возникает большое количество компаний с частной формной собственности, уровень надежности которых соразмерим с банковским уровнем надежности.

Другим объектом изучения вялятся именно банковская гарантия как обязательство, которое эмитировано субъектом, обладающая спец правосубъектностью.

Во время разработки новой формулировки некоторых статей 23 главы ГК РФ указывалось, что исходным материалом при формулировании в ГК норм о банковской гарантии являлась именно Конвенция ООН о резервных аккредитивах и независимых гарантиях, в связи с этим кодекс воспринял данные изменения как новые и прогрессивные в практике международного применения банковских гарантий. Одним из основных аспектов является то, что нормы банковской гарантии как вида независимой гарантии вмещены в 23 главу ГК РФ, что в первую очередь и определяет правовую основу фундамента банковской гарантии как одного из видов обеспечения обязательства. По гарантии, отношения, как части независимой гарантии, исходя из формулировки статьи 368 п. 2 ГК РФ как минимум состоят из трех ее участников, которые связанны между собой нормами Гражданского Кодекса РФ – гарант, бенефициар и принципал. Отсутствие одного из них не значит отсутствие отношении по гарантии. Для начала нужно выяснить, кто является принципалом, а кто бенефициаром. Принципал является должником, а возможно и будущим должником, о чем прямо не говорится в ГК. Но на основании п.1 ст.368 Гражданского Кодекса следует, что бенефициар является кредитором принципала. В данном понимании отношений по банковской гарантии, где принципал является должником, а бенефициар является кредитором, при этом понимание положения субъектов в правовом смысле, значительно упрощается. Следует рассмотреть алгоритм действий принципала, гаранта и бенефициара по банковской гарантии:

1. принципал запрашивает гаранта дать банковскую гарантию кредитору. При этом в 23 главе ГК РФ не написано, в какой именно виде требование должно быть в устной или письменной. Мы можем лишь допустить, что как для кредитной организации, так и для гаранта, преимущественным остается естественно письменная форма прошения, что может минимизировать последующие неопределенности, в вопросе имело место прошение или не имело
2. подписание договора между принципалом и гарантом о предоставлении банковской гарантии. Нужно заметить, что данное действие прямо не изложено в ГК РФ, но данный вывод можно сделать лишь исходя из «Если соглашением гаранта с должником не предусмотрено иное»
3. действия гаранта по исполнения обязательств
4. передача письменного требования кредитором гаранту об уплате банковской гарантии.

О выполнении условий банковской гарантии в полном объеме и надлежащим образом может свидетельствовать присутствие только четырех событий в правоотношении.

Необходимо рассмотреть и иные, другие части по банковской гарантии. Первое это непосредственно субъекты по гарантии. Пункт 3 статьи 368

ГК РФ: «Независимые гарантии выдаются исключительно коммерческими банками или иными другими кредитными организациями, а так же и иными коммерческими организациями»

Из этого следует подвести итог, что банковские гарантии выдают только кредитными учреждениями банками и страховыми организациями.

Второе, сама форма банковской гарантии. Предоставления гарантии в письменном виде. По Закону «О бухгалтерском учете6» подписана она должна быть бухгалтером или главным бухгалтером.

Третье условия по банковской гарантии. Из статьи 377 ГК РФ можно сделать вывод банковская гарантия ограничивается денежной суммой, которая выдана бенефициаром и из 374 статьи ГК РФ срок гарантии может быть условием по банковской гарантии;

Четвертое наличие основных условий, включенных в банковскую гарантию. Эти условия определяются следующими статьями ГК РФ, согласно статьи 371 гарантия может быть отозвана, статья 372 гласит что при передаче гарантии бенефициаром другому лицу в дополнение к выше названному можно отнести иные моменты, а собственно:

• Во первых. Основная часть 374 статьи ГК весьма шире самого наименования.
• Во вторых, на основании пункта 1 статьи 377 ГК следует сделать определенный вывод, что необходимость выполнения требований кредитора, по отношению необходимости осуществления платежей по договору гарантии, можно провести без судебного иска, но исключительно в пределах суммы которая обозначена в договоре.
• В третьих, при составлении требований в простой письменной форме должно быть ошибок. А именно требования должны быть конкретным и точными, а информация должна быть полной и достоверной. В данном случае, гарант, как часть между кредитором и должником, обязан в короткий срок осуществить информирование должника о получении требований от кредитора. Также и в одну из обязанностей гаранта входит рассмотрение требования бенефициара с полным набором документов. Рассмотрение должно происходить в определенный срок, для определения соответствия всем условиям Гражданского Кодекса.

Если обратимся к законодательству, а в именно к 375 ГК РФ, можно сделать вывод, что в данной статье нет ни каких уточнений о терминах "проявление разумной заботливости" и "разумный срок". Обращаясь к определению о «разумной заботливости» следует отметить, что его законодательное понятие в Гражданском Кодексе не установлено. Но, следует иметь ввиду, указанное в пункте 3 статьи 10 ГК РФ: «разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются», что можно полагать определение «разумная заботливость». По поводу же понятия «разумный срок» можно изучить статью 314 ГК РФ, по которой: «Обязательство, которое не исполненное в определенный срок, так же как и обязательство, срок исполнения данного обязательства определен моментом востребования, исполнить его должник должен в семидневный срок со дня предъявления кредитором истребования о его выполнении». Из этого следует, что при несоблюдении «разумного срока», гарант обязывается, исполнить связанные обязательства с превышением суммы на основании п.2 ст.377 ГК. Но на деле и в жизни же встречаются случаи, отказа платежа бенефициару. При этом бенефициар составляет иск в судебный орган, но при этом он должен быть подан в рамках искового срока, указанного в главе 12 ГК РФ.

1.2. Обеспечение нормативно-правового регулирования банковской гарантии как вида обеспечения обязательств

На сегодняшний день, обеспечения регулирования отношений по гарантии, как части независимой гарантии отражено в нормах Гражданского Кодекса Российской Федерации, основа которых лежит в 23 главе, а нормы по оформлению договора гарантии и вступлению его в законную силу, регулируются другим соответствующим статьями ГК, а так же нормативными правовыми актами ЦБ РФ. Во избежание непонимания следует отметить, что главные нормы по регуляции отношений по независимой гарантии главы 23 определяются исключительно главные принципы этой гарантии, по которым и осуществляется применения банковской гарантии как вида независимой гарантии на практике.

Нужно отметить, что этот аспект регулирования по банковской гарантии, как вида независимой гарантии присущ не только для России. Многие другие ведущие страны мира, в себе не содержат так же конкретные регулирующие нормы, по независимым гарантиям.