Файл: Организация кассовой работы в банке (Понятие и сущность организации кассовой работы).pdf

Клиенто- ориентированность банка — это не только улыбки персонала. Здесь также важную роль играют банковские продукты, интернет-банк, сеть банкоматов, эффективное обучение специалистов и многое другое. Все эти факторы зависят от большого количества людей и отделов. Но клиентам, как правило, не важно, что происходит «внутри», банк для клиента — это то, что он видит непосредственно. Его не волнует, как банк разрабатывает линейку продуктов или обучает персонал. Ему важно, чтобы он получил свои услуги быстро и с минимальными затратами сил и времени [5, с. 115].

Для решения данной проблемы банку следует уделить внимание бизнес-тренингам, повышению квалификации и клиенто - ориентированности своего персонала, ведь каждый сотрудник, особенно расчетно-кассового отделения, является «лицом» банка.

Расчетно-кассовое обслуживание связано с выполнением огромного количества стандартных операций. Большое количество времени в банке тратится на обработку финансовых и юридических документов.

Такой процесс является достаточно трудоемким и может снизить качество обслуживания клиентов банка, потому что вместо того, чтобы уделить внимание решению нестандартных финансовых задач и выявлению потребностей клиента, сотрудники заняты выполнением повседневных расчетно-кассовых операций.

Таким образом, возникает необходимость снижения трудозатратности расчетно-кассового обслуживания.

Способом решения вышеупомянутой проблемы, является внедрение и использование современных технологий, модернизация используемого программного обеспечения, которые позволят усовершенствовать бизнес-процессы в сфере расчетно-кассовых операций, делая предоставление данных услуг более простым и быстрым [5, с. 116].

Применение новых компьютерных технологий позволяет не только снизить трудозатратность операций, но и сократить банковские расходы на содержание персонала.

Кроме того, при развитии и автоматизации процессов обслуживания клиентов, в банках снижается стоимость операций, и, как следствие, тарифы, что влечет поток новых клиентов.

Также можно отметить, что одной из потребностей современных клиентов, в особенности корпоративных, является возможность решать задачи из офиса, с помощью интернета и телефона, без посещения офисов банка.

В этом случае решением проблемы сокращения затраченного на получение услуги времени клиента является система «Интернет-банк», которая позволяет организовать документооборот по безбумажной технологии [5, с. 117].

Системы удаленного банковского обслуживания предоставляют клиентам обширные возможности: возможность сделать распоряжение по счету на расстоянии, защита от несанкционированного доступа, получение справочной информации о движениях по счету, получение выписок по счетам в режиме реального времени, хранение платежных документов в архиве.

Способом экономии времени и денежных средств банка при проведении операций по пополнению и обналичиванию счетов корпоративных клиентов становятся корпоративные карты.

Такие карты значительно упрощают процесс управления счетом организации. Благодаря корпоративным картам клиент может управлять своими счетами, как из своего офиса, так и в любой точке, и даже находясь в командировке.

Безопасность денежных средств клиента на современном этапе -основополагающая банковская проблема.

Она рассматривается как с точки зрения сохранности денежных средств, так и с точки зрения сохранности информации о клиентских данных и сохранения банковской тайны.

Основной целью создания системы информационной безопасности является обеспечение защищенного хранения информации на разных носителях, защита данных, передаваемых по каналам связи, разграничение доступа к различным видам документов, создание резервных копий, послеаварийное восстановление и т.д. [5, с. 118]

Защита данных достигается путем реализации комплекса организационных (документированные процедуры и правила работы с разными видами информации, средствами защиты и т.п.) и технических (аппаратные и программные средства контроля доступа, антивирусная защита и т.п.) мероприятий.

Информационной безопасности можно достичь за счет использования современных технологий защиты информации: сертифицированных ФСБ средств криптографической защиты, современных протоколов защиты данных, передаваемых через Интернет (SSL/TLS) и специфических внутренних механизмов защиты подсистемы, а стабильность - за счет промышленных веб-серверных приложений [11, с. 25].

Современные банки, стремясь обезопасить своих клиентов от мошеннических действий, активно внедряют новые продукты.

Например, современные способы хранения ключей электронной подписи - крипто- и смарткарты, Safe Touch для считывания этих карт, позволяющий визуально контролировать содержание передаваемых на подпись электронных документов.

В настоящее время банковский рынок непрерывно совершенствуется. Банки стремятся улучшить эффективность своих бизнес-процессов для поддержания конкурентоспособности на финансовом рынке, совершенствуя и внедрения новые технологии для осуществления расчетно-кассовых операций. Реализация данных направлений позволит достичь эффективности в развитии расчетно-кассового обслуживания и повысить финансовую прибыль и устойчивость банка.

На основании проведённого исследования возможно предложить следующие направления совершенствования проведения кассовых операций в ПАО «ВТБ» [5, с. 119]:

·минимизация остатков денежных средств в кассе;

Включение данного направления в мероприятия по совершенствованию кассовых операций связано с тем, что кассовые резервы есть фактическая иммобилизация ресурсов банка. Доходность кредитных операций в 1,5 раза выше, чем доходность от расчетных операций по кассе. В связи с этим, необходимо уменьшение остатка по кассе (с учетом соблюдения нормативов), что позволит увеличить процентные доходы.

·организация системы безналичных платежей через пластиковые карты.

На сегодняшний день большинство кредитов, получаемых клиентами банка, выдаются им в наличной форме. Недостаток данного подхода в следующем [11, с. 26]:

·банк лишается части активов;

·необходимо задействовать в процессе выдачи кредита кассовых работников, что означает также накладные расходы на проведение данной операции в виде зарплаты кассиров;

Предлагается рассмотреть возможность внедрение безналичной выдачи кредита на пластиковую карту с тем, чтобы клиент имел возможность снятия кредита в банкоматах банка. Это позволит как разгрузить кассу банка, так и снизит отток ресурсов из банка.

·минимизация остатков средств в банкоматах;

·внедрение системы снятия средств по корпоративным картам.

С целью уменьшения объёмов работы кассы, а также снижения накладных расходов, предлагается рассмотреть возможность внедрения системы выдачи наличных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям через корпоративные пластиковые карты [5, с. 119].

Данное предложение направлено на уменьшение объёмов ручной работы персонала банка, прежде всего – операционного отдела, а также на повышение качества услуг, предоставляемых банком своим клиентам.

Достоинством такого подхода является то, что для снятия денег клиенты могут самостоятельно перечислять средства на картсчет, указывая необходимые реквизиты.

Снятие будет происходить в момент, удобный для клиента, кроме того, снятие может производиться (с уплатой комиссионных), даже в чужом банкомате в другом городе.

Для облегчения труда кассиров и улучшения качества обслуживания клиентов в банках широко используются различные программно-технические средства, в частности, кассовые терминалы, банкоматы и автоматические сейфы.

Загрузка и изъятие наличных денег из кассового терминала выполняются кассовым работником, осуществляющим обслуживание клиентов с применением этого кассового терминала.

Для загрузки кассового терминала вынимаются кассеты для денежной наличности. Они открываются при помощи специального устройства и в них закладываются наличные деньги. Информация о суммах наличных денег, фактически вложенных в кассовый терминал и изъятых из него, должна распечатываться на бумажном носителе. Банкоматы по сравнению с кассовыми терминалами обладают более широкими возможностями.

Они могут работать автономно и помимо функций приема, хранения и выдачи наличных денег могут выполнять ряд дополнительных операций, например, безналичное перечисление денег со 86 счета, прием платежей, погашение кредита, обмен валюты, предоставление различной информации, например, о состоянии счета клиента. Загрузка банкомата наличными деньгами проводится инкассаторскими или кассовыми работниками по мере необходимости [11, с. 26].

Эти деньги для загрузки банкомата выдаются им заведующим кассой по расходному кассовому ордеру. При загрузке банкомата инкассаторские или кассовые работники получают из банкомата распечатку о находящейся в банкомате на момент вскрытия сумме наличных денег.

После загрузки новых кассет с наличными деньгами в банкомат, из банкомата получают распечатку, подтверждающую вложение наличных денег. Эта распечатка также подписывается. Прием в банке заведующим кассой от кассовых работников наличных денег, изъятых из банкомата, осуществляется по приходному кассовому ордеру.

Автоматический сейф - это программно-техническое средство, функционирующее в автоматическом режиме и предназначенное для приема наличных денег от клиентов. Наличные деньги, вложенные в автоматический сейф, в отличие от банкомата, проводятся по счетам бухгалтерского учета только после их пересчета. Предусматривается также возможность вложения сумок с денежной наличностью в автоматический сейф кассовым работником внутреннего структурного подразделения банка [11, с. 27]

Банки повышают эффективность отделений, внедряя автоматизированное оборудование. Авторы нового исследования RBR «Автоматизация кассовых операций и трансформация банковских отделений 2017» (Teller Automation and Branch Transformation 2017) установили, что к концу 2016 года общее количество установленных автоматизированных банковских устройств (teller assist units, TAU) на 26 ключевых рынках мира достигло 186,5 тыс.

Несмотря на необходимость минимизации расходов и сокращение сетей банковских отделений на многих сформировавшихся рынках, парк таких устройств в мире несколько увеличился по сравнению с годом ранее. Более того, эксперты RBR прогнозируют, что их количество будет расти и впредь, по крайней мере, в ближайшие пять лет.

TAU-решения существенно снижают время, необходимое для проведения транзакций с использованием наличных и для сверки на конец операционного дня, благодаря чему у персонала появляется больше времени на работу с клиентами. Высвобождаемый банковский персонал все чаще берет на себя выполнение дополнительных функций, например, перекрестных продаж банковских продуктов и услуг [11, с. 28].

Исследование RBR также показывает, что некоторые банки при наборе персонала в свои отделения начали отдавать предпочтение сотрудникам, уже имеющим опыт продаж. Несмотря на эти преимущества, очень многие организации еще не воспользовались преимуществами автоматизированных банковских устройств.

60% всех автоматизированных банковских устройств  в мире сосредоточены всего на трех страновых рынках: США, Испания и Италия. Из них США – крупнейший рынок, на котором представлена четверть всех TAU. RBR прогнозирует, что парк такого рода оборудования в этой стране продолжит свой рост.

В ближайшие несколько лет этот рынок продемонстрирует значительный рост, хотя общий уровень распространения TAU останется там низким, принимая во внимание, что местные банки сосредоточены на миграции транзакций в каналы самообслуживания.

В настоящее время деятельность ПАО «ВТБ» должна ориентироваться на совершенствование организации банковских процессов, совершенствования расчетно-кассового обслуживания, и методов деятельности бизнес – процессов для снижения издержек и продвижения продукции.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кассовые операции - это операции по приему, хранению, выдаче наличных средств и оформлению денежных (кассовых) документов, осуществляемых физическими и юридическими лицами.

В настоящее время предоставление услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания в большинстве банков очень похожее, поэтому для укрепления своих позиций на рынке, банкам необходимо обратить внимание на ряд направлений, требующих совершенствования и развития.

Для совершенствования обслуживания клиентов были предложены следующие меры: индивидуальный подход к каждому клиенту, комплексность обслуживания, разработка новых способов предоставления стандартных банковских услуг, экономящих время клиентов и стоимость обслуживания, повышение квалификации и клиенто- ориентированности персонала.

А также использование современных технологий, автоматизация бизнес-процессов, модернизация используемого программного обеспечения, развитие и совершенствование системы удаленного банковского обслуживания для экономии времени клиентов, усиление информационной безопасности с целью сохранения денежных средств клиента и его личных данных.