Выпуск монет в ряде стран осуществляет казначейство. Эмиссию депозитных денег осуществляют коммерческие банки.

От того, какое место наличные деньги занимают в совокупной денежной массе, определяется значимость эмиссионных функций ЦБ. В настоящее время вся банкнотная эмиссия является фидуциарной, т.е. не обеспеченной золотом.

2. функция банка банков. Ее реализация обеспечивается по следующим направлениям:

- ЦБ обеспечивает хранение свободной кассовой наличности коммерческих банков и осуществляет кассовое обслуживание банков второго уровня;

- ЦБ осуществляет расчетное обслуживание банков второго уровня, организует межбанковские расчеты;

- ЦБ является кредитором в последней инстанции – он кредитует коммерческие банки для поддержания их ликвидности, когда банк не имеет возможности привлечь необходимые средства из других источников или не может выгодно разместить привлеченные ресурсы в связи с особой ситуацией на денежном рынке, обусловленной кризисными явлениями или другими причинами, возникшими не по вине банков;

- ЦБ хранит обязательные резервы коммерческих банках. Размер этих резервов устанавливается в соответствии с нормами резервирования, установленными ЦБ страны к сумме привлеченных коммерческими банками ресурсов.

3. В непосредственной связи со второй функцией ЦБ он выполняет функцию надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков.

Это проявляется в следующем:

А) ЦБ разрабатывает нормативные документы, регламентирующие порядок осуществления операций коммерческими банками в виде распоряжений, положений;

Б) ЦБ контролирует соблюдение коммерческими банками общих положений, правил осуществления банковских операций.

В) в ряде стран ЦБ выдает лицензию на совершение банковской деятельности и выполнение отдельных банковских операций.

Г) ЦБ устанавливает экономические нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков и контролирует их соблюдение КБ. При нарушении этих нормативов ЦБ имеет право применить административные или экономические санкции.

Д) Во многих странах ЦБ ведет реестр банков и кредитных организаций на основе регистрации создаваемых кредитных институтов.

3. 
   ЦБ является банком и агентом правительства, что обеспечивается по следующим направлениям:
   

а) ЦБ обеспечивает кассовое исполнение бюджета

---

;

б) он осуществляет расчетное обслуживание правительственных операций;

в) он осуществляет кредитование государства прямо или косвенно. Прямо, если для этого (покрытия несбалансированных расходов) ЦБ осуществляет дополнительную эмиссию денег либо покупает государственные ценные бумаги при их выпуске, а косвенно он кредитует государство, приобретая государственные облигации на вторичном рынке;

г) ЦБ управляет государственным долгом страны;

д) ЦБ формирует и хранит золотые резервы страны;

е) ЦБ представляет страну в международных валютно-кредитных организациях, где такое представительство предусмотрено уставом этих организаций;

ж) ЦБ регулирует международные расчетный и платежный баланс страны.

5. Функция денежно-кредитного регулирования.

Она распространяется на регулирование денежной массы в обращении; регулирование курса национальной валюты и регулирование кредитных вложений банков.

2. 
   Коммерческие банки
   

Коммерческие банки – кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий, организаций и населения преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов и ссуд. Коммерческие банки осуществляют на договорных началах кредитное, расчетно-кассовое и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц. Принимают и размещают денежные вклады своих клиентов, ведут счета банков-корреспондентов, а также могут выполнять много других операций.

Классификация коммерческих банков

1. 
   По формам собственностикоммерческие банки подразделяются на:
   

- государственные;

- кооперативные;

- коллективные.

2. В зависимости от организационной формы коммерческие банки с коллективной формой собственности представлены на рынке акционерными обществами открытого и закрытого типа (акционерные банки) и обществами с ограниченной ответственностью (паевые банки).

Акционерные банки открытого и закрытого типа формируют свой капитал за счет объединения индивидуальных капталов основателей и участников с помощью выпуска и размещения акций банка. Собственником капитала является само акционерное общество, то есть банк.

Паевые банки формируют свой капитал за счет взносов денежных средств (паев) в уставный фонд. За каждым из участников сохраняется право собственности на его часть капитала, то есть банк не является собственником капитала. Паевые коммерческие банки организуются на принципах обществ с ограниченной ответственностью. Здесь ответственность каждого участника ограничена размером его взноса в капитал банка.

---

3. В зависимости от размера активовкоммерческие банки разделяют на : малые, средние, крупные и сверхкрупные.

4. В зависимости от наличия филиалов различают коммерческие банки многофилиальные, малофилиальные, бесфилиальные.

5. По специализации банки могут бать сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). Банк приобретает статус специализированного банка, если свыше 50% его активов с активами одного типа.

Универсальные банки выполняют широкий спектр операций и предоставляют разнообразные услуги своим клиентам.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и подразделяются на местные и центральный кооперативные банки. Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки.

В странах с развитой рыночной экономикой очень заметна детализация и дифференциация банков в зависимости от специализации по обслуживанию конкретного типа клиентуры. В частности, функционируют биржевые банки, которые обслуживают операции биржевых структур; страховые – страховых институтов; кооперативные – кооперативов и др.

Функциональная специализация коммерческих банков подлежит в выполнении ими наиболее узкого круга специализированных операций. Это, например, инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и другие банки.

Банки имеют право создавать объединения, к которым относятся: банковские корпорации, банковские холдинговые группы, финансово-холдинговые группы, банковские союзы и ассоциации. В состав банковской корпорации и банковской холдинговой группы входят только банки, а финансовые холдинговые группы, кроме банков, включают и другие учреждения, в том числе те, что предоставляют небанковские финансовые услуги
Тема 10. Международные валютно-кредитные организации

1. 
   Международное банковское дело
   

---

Международное банковское дело можно трактовать как в узком, так и в широком смысле. В узком смысле международное банковское дело представляет собой деятельность банков одной страны на территории других стран, в широком – в международное банковское дело можно включать еще и деятельность специальных межгосударственных финансово-кредитных институтов, которые функционируют на всемирном и международных рынках и имеют скорее регулятивные функции, а не функции обычных банков.

С функциональных позиций деятельность коммерческих банков в пределах национальной экономики особенно не отличается от их деятельности за границей ни своими целями, видами операций, набором услуг, ни качеством и надежностью обслуживания клиентуры. Поэтому в международном банковском деле как будто не может быть каких-то особых проблем в сравнении с национальным банковским делом, которые обусловили бы необходимость рассматривать их отдельно. Однако это не так. Особенная миссия и чрезвычайно значительная роль банков в экономике, с одной стороны, и отделение национальных экономик политическими и экономическими границами и интересами – с другой, оказывают существенное влияние на международное банковское дело. Это касается таких аспектов, как легализация и регулирование, унификация норм и правил доступа и поведения на иностранных рынках, взаимоотношений с местными административными и бизнесовыми структурами, коммерческими и центральными банками и др.

Положительное влияние международного банковского дела на экономику отдельных стран заключается:

1) в повышении эффективности всей банковской системы страны благодаря диверсификации и повышению конкурентоспособности местных рынков банковских услуг; в привнесении на местный рынок новейшего опыта банковского обслуживания;

2)в усилении притоку иностранного капитала в экономику страны-реципиента;

3) в ускорении развития рынка капиталов, поскольку структуры иностранных банков способны предложить местным клиентам значительно большее количество финансовых продуктов в сравнении с местными банками;

4) в ускорении развития торговли и содействию вступлению в Мировую организацию торговли;

5) в усилении стабильности, надежности и ликвидности национальной банковской системы целом.

Вместе с тем, свободный доступ иностранных банков на внутренние рынки других стран, особенно со слаборазвитыми экономиками и банковскими системами и с непродолжительными рыночными традициями, несет в себе определенные угрозы для отечественных банков, для бизнеса и экономики в целом:

---

1. 
   существует угроза появления в таких странах ненадежных иностранных банков с низкой капитализацией, таких, которые допускают отмывание денег и другие незаконные операции, что может негативно влиять на стабильность и рейтинг их банковских систем;
   
2. 
   имея значительно больше ресурсы, технологические и кадровые возможности, чем отечественные банки, филиалы иностранных банков будут вытеснять с рынка последние, прежде всего малые и средние отечественные банки;
   
3. 
   есть угроза расширения через филиалы иностранных банков каналов влияния внешних рисков на финансовый рынок и банковскую систему страны-реципиента.
   

2. 
   Международный валютный фонд
   

Международный валютный фонд (МВФ) предназначен для регулирования валютно-кредитных отношений государств-членов и оказания им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте. Фонд имеет статус специализированного учреждения ООН. Он служит институциональной основой мировой валютной системы.

МВФ был учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН (1—22 июля 1944 г.) в Бреттон-Вудсе (США, штат Нью-Гэмпшир). Конференция приняла статьи Соглашения о МВФ, которые выполняют роль его устава. Этот документ вступил в силу 27 декабря 1945 г.

Капитал МВФ складывается из взносов (в соответствии с установленными квотами) участников, размер которых зависит от экономического потенциала и активности страны в международной торговле. Первоначально взносы уплачивались частично золотом (четверть квоты) и частично национальной валютой. Затем, с апреля 1978 г., четвертая часть квоты стала насчитываться в SDR (Special Drawing Rights) или в установленных МВФ валютах стран-участниц. В начальный период деятельности фонд объединял 49 стран и располагал капиталом около 8 млрд. долл. В настоящее время число его участников почти учетверилось, а капитал возрос примерно в 16 раз. Две трети капитала принадлежит ограниченному контингенту развитых государств, остальная часть — многочисленным развивающимся странам. В соответствии с долей капитала устанавливается количество голосов каждой страны в руководящих органах фонда.

Наибольшим числом голосов обладают США (более 19%) и страны Европейского Союза (около 30%). За последние годы возросла доля квот и соответственно голосов развивающихся стран — экспортеров нефти. Для принятия наиболее важных решений МВФ необходимо 85% голосов участников, в других случаях достаточно 70%.

---

Смотрите также файлы

• Тексерілді доіжо білім беру йымыны атауы.docx

• Занятие 2 средства защиты файлов в ms office.pdf

• Практических заданий по дисциплине русский язык и культура речи.docx

• Фонетика, орфоэпия, орфография Тест 1.docx

• Сводная ведомость объемов работ.docx