Файл: Высшего образования институт деловой карьеры.docx

• 
  льготной программой с государственным субсидированием. Суть данной программы заключается в том, что за счет государства оплачивается 10% стоимости авто при внесении первоначального взноса, что соответственно позволяет приобрести новый автомобиль по сниженной стоимости;
  
• 
  программами, предлагаемыми партерами Сбербанка и являющимися официальными дилерами определенных марок автомашин. Каждая программа имеет свои условия и действует только определенный период времени. Поэтому о наличии той или иной программы рекомендуется предварительно уточнить у лизингодателя.
  

С весны 2018 года по спецпрограммам можно приобрести автомобили Volkswagen Jetta, Лада Веста, KIA LEASING, Газель Некст, УАЗ Профи и т. д.

Чтобы приобрести автомобиль во временное пользование с возможностью дальнейшего выкупа к лизингополучателю предъявляются определенные требования:

• 
  юридическое лицо должно быть организовано (реорганизовано) более 1 года;
  
• 
  предприятие должно быть зарегистрировано в налоговой службе региона нахождения;
  
• 
  деятельность предприятия является безубыточной;
  
• 
  отсутствуют задолженности по налогам и иным платежам, перечисляемым в бюджет государства;
  
• 
  отсутствуют обязательства по иным видам кредитов;
  
• 
  хорошая кредитная история.
  

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то существует дополнительное требование – отсутствие невыплаченных кредитов у ИП, как у физического лица.

Чтобы оформить лизинговую сделку для малого бизнеса и иных организаций, кроме ИП, в лизинговую компанию предоставляется следующий пакет документов:

• 
  свидетельство о регистрации компании (внесении соответствующей записи в ЕГРЮЛ);
  
• 
  свидетельство, подтверждающее регистрацию в налоговых органах;
  
• 
  копия устава организации со всеми внесенными и утвержденными изменениями;
  
• 
  документ, которым подтверждает полномочия единоличного исполнительного органа (протокол акционеров, совета директоров, подтверждения полномочий руководителя для унитарных предприятий и так далее);
  
• 
  доверенность, если оформлением лизингового соглашения занимается представитель руководителя компании;
  
• 
  решение об одобрении лизинговой сделки (если решения о финансирования, в соответствии с уставом, принимаются коллегиально);
  
• 
  копии паспортов директора компании, представителя, действующего по доверенности, ответственного за прием автомобильного транспорта лица, а также лица, который уполномочен в компании заверять копии документов;
  
• 
  бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов с отметкой о принятии в налоговой службе;
  
• 
  спецификация на предмет лизинга;
  
• 
  предварительное соглашение, подписанное руководителем компании.
  

---

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то для оформления сделки потребуются:

• 
  свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет;
  
• 
  налоговые декларации за 5 периодов, заверенные ИФНС;
  
• 
  бухгалтерский баланс;
  
• 
  справка о наличии банковских счетов;
  
• 
  справка о наличии/отсутствии банковских кредитов;
  
• 
  копия паспорта.
  

Первоначальная стадия заключения договора лизинга – это предварительный расчет платежей по предполагаемому соглашению, который требуется для определения личной экономической выгоды от сделки.

На официальном сайте компании Сбербанк Лизинг имеется онлайн калькулятор, который помогает провести расчеты самостоятельно.

Чтобы определить размер платежа в программе указываются:

• 
  стоимость дивимого имущества, передаваемого в лизинг
  
• 
  предполагаемый размер авансового платежа, производимого за счет собственных средств лизингополучателя;
  
• 
  срок действия договора лизинга;
  
• 
  размер выкупной стоимости (при наличии).
  

Определение размера ежемесячного платежа за легковой автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей представлен на рисунке ниже.



Рис. 7. Расчёт стоимости лизинга⁵²
Размер аванса, который готова выплатить компания составляет 20% или 200 000 рублей. Предполагаемый срок сделки – 36 месяцев. При этом остаточная стоимость составит 5% или 50 000 рублей.

При заданных параметрах размер ежемесячного лизингового платежа составит 27 362 рублей. При оформлении лизинга онлайн скидка составит 0,5% от ставки или 27 162 руб. Размер общей выгоды – 409 277 рублей.

Для получения более точного расчета, с учетом всех индивидуальных предложения и льготных программ, необходимо лично обратиться к сотруднику лизинговой компании.

Следующий шаг — подача заявки юридическим лицом. Выполнить операцию можно:

• 
  лично в одном из офисов компании;
  
• 
  онлайн на сайте лизинговой организации.
  

При личном посещении офиса заявка заполняется оператором на основании предоставленных документов.

При самостоятельной подаче заявки в режиме онлайн в специальной форме указываются:

• 
  полное название юридического лица;
  
• 
  форма собственности (ООО, ИП, ЗАО и так далее);
  
• 
  ИНН организации;
  
• 
  срок, в течение которого ведется деятельность компании;
  
• 
  вид транспортного средства, который планируется получить по лизинговой программе;
  
• 
  ФИО контактного лица, оформившего заявку. Именно с этим человеком впоследствии свяжется сотрудник лизинговой компании для уточнения информации и выдачи индивидуального предложения;  контакты представителя (электронная почта, телефон);  город, в котором запрашивается лизинг.
  

---

Следует помнить, что при подаче заявки пользователь интернет ресурса автоматически дает согласие на обработку личных данных.

АвтострахованиеОСАГОиКАСКОна весь период действия соглашения является обязательным условием при получении автомобильного транспорта в лизинг. Причем оба полиса оформляются лизингополучателем самостоятельно и за счет собственных средств.

Единственное условие – страховая компания должна быть выбрана из предлагаемого лизингодателем списка, с которым можно ознакомиться на сайте компании в разделе «Аккредитованные страховые компании».

В данный список включены: АО «АльфаСтрахование», ПАО СК «Росгосстрах», АО «СОГАЗ» и так далее.

Все финансовые операции предполагают определенный круг участников. При оформлении финансирования в компании Сбербанк Лизинг участниками сделки становятся:

• 
  лизингодатель – компания «Сбербанк Лизинг», которая за счет собственных средств приобретает и передает во владение автомобильный транспорт;
  
• 
  лизингополучатель – юридическое лицо (ИП), по запросу которого приобретается транспортное средство и который может использовать полученный автомобиль в течение всего срока действия лизингового соглашения. Еще одним условием сделки является своевременная и полная оплата лизинговых платежей, являющаяся основной обязанностью
  
• 
  лизингополучателя;
  
• 
  поставщик автомобиля, которым может являться официальный дилер завода – изготовителя или любая иная организация. Между поставщиком и лизингодателем заключается договор купли-продажи транспортного средства;
  
• 
  страховая компания, с которой заключается страховой договор на лизинговое имущество.
  

Порядок оформления лизингового соглашения и приобретения необходимого в хозяйственной деятельности транспортного средства состоит из следующих этапов:

• 
  подача заявки в лизинговую компанию;
  
• 
  получение персональное предложение, разработанное представителем лизингодателя (в соответствии с представленными документами, уровнем получаемого дохода и так далее);
  
• 
  заключениелизингового договора, в ходе которого производится проверка всех существенных условий, реквизитов сторон договора, а так же оплата первоначального взноса в установленном размере;
  
• 
  получение автомобиля. При получении транспортного средства составляется акт приема-передачи движимого имущества, в котором указываются идентификационные данные автомобиля и дата его принятия.
  

---

Далее лизингополучатель может использовать автомобиль в соответствии с предназначением, и обязан ежемесячно вносить лизинговые платежи установленного размера.

---

2.3. Анализ лизинговых операций, оценка их экономической эффективности и рискованности ПАО "Сбербанк России" № 7003\0491 Лизинг

Проведем анализ структуры лизингового портфеля АО Сбербанк Лизинг, все данные опубликованы в официальном отчёте ПАО Сбербанк России.

Таблица 5

Расчёт стоимости лизинга⁵³

Виды лизинга	2019 г.		2020 г.			2021 г.			Изменения
	млн. руб.	%		млн. руб.	%		млн. руб.	%		млн. руб.	%
Лизинг автотранспорта	147831,6	41,1		168825,7	43,9		183993,4	44,67		36161,8	3,57
Лизинг оборудования	97475,3	27,1		10614,1	27,6		117554,8	28,54		20079,5	1,44
Лизинг воздушных судов	42553,1	11,8		45763,7	11,9		51528,06	12,51		8974,96	1,43
Лизинг подвижного состава	26257,9	7,3		24227,8	6,3		28297,1	6,87		2039,2	1,57
Лизинг водного транспорта	26976,5	7,5		22129,8	6,2		22654,2	3,50		-4322,3	-4,0
Лизинг недвижимости	18037,2	5,2		18003,9	5,1		15981,5	3,88		-2055,7	-1,32
Итого	359687,6	100,0		384569,3	100,0		411895,0	100,0		-	-

---