Файл: Страхование и его государственное регулирование (Основные понятия в сфере страхования).pdf

Содержание:

Введение

Актуальность проблем страховой деятельности как института гражданского права в Российской Федерации обусловлена рядом причин. К ним относится возрастающая роль и значение страхования в жизни общества и, как следствие, развитие отечественного страхового рынка, который стремительно охватывает многие сферы человеческой жизни.

Дальнейшее успешное развитие страхового рынка в России зависит от наличия адекватной системы страхования в государстве, правовых методов и принципов регулирования страховой деятельности, а также наличия необходимой нормативно-правовой базы.

Развитие различных сегментов экономики и социальной жизни населения России способствует увеличению промышленных и социальных рисков, влекущих за собой увеличение потребности в страховых услугах. Фактически происходит процесс опережения потребностей общества в различных видах страховых услуг над их предложением.

Обозначенное несоответствие свидетельствует о несовершенстве механизма правового регулирования страховой деятельности в РФ в связи с отставанием отечественного страхового законодательства от складывающихся в обществе отношений в сфере страхования.

Степень разработки мер по совершенствованию правовых основ страхования как института гражданского права велика, поскольку данную тенденцию рассматривают многочисленные правоведы. несовершенство Они считают, механизма что в настоящее особенности время прослеживается велика несовершенство механизма правоведы правового регулирования поскольку страховой деятельности в свидетельствует РФ в процессе применения применения гражданско-правовых применения институтов страхования. основ Действующая нормативно-правовая страхового база, регулирующая Обозначенное страховые правоотношения и исследования страховую деятельность,законодательство составляющая в целом страховое страховое законодательство составляющая РФ, не РФ устойчива, так таких как постоянно обществе подвергается мелким и велика разрозненным изменениям и данную дополнениям.

Цель не работы - исследовать правовых основы Лутовинова регулирования страховой страховые деятельности в Российской характерных Федерации.

В связи с страхового этим предстоит Предмет решить ряд послужили задач, среди применения которых описание решить принципов регулирования настоящее страхования; изучение Цель характерных особенностей страхового регулирования и проблем правового регулирования страховой деятельности в частности.

Объектом исследования является накопленный опыт регулирования страховой деятельности Российской Федерации.

Предмет работы - особенности нормативно-правового регулирования страхования.

Теоретической основной послужили труды отечественных специалистов в области страхования, таких как Косаренко Н.Н., Лутовинова Н.В., Зобова Е.В., Балынин И.В. и другие.

Работа представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и литературы. Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, формулируются цель и задачи исследования, указываются объект и предмет исследования. Первая глава посвящена исследованию правовых основ страхования. Во второй главе раскрыты механизмы страхования и меры его поддержки. Третья глава посвящена мерам совершенствования правового регулирования страхования как института гражданского права. В заключении подведены итоги и сделаны выводы исследования.

1. Правовые основы страховой деятельности

1.1 Основные понятия в сфере страхования

Как известно, страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков [4].

Государственно-правовое предоставления регулирование страховой на деятельности представляет деятельности собой воздействие проведением государства на страхования участников страхового качестве рынка, которое обусловливается осуществляется по нескольким нескольким направлениям:

развитии прямое участие муниципальных государства в становлении регулирование страховой системы граждан защиты имущественных наинтересов;

законодательное Прямое обеспечение становления и совершенствование защиты национального рынка страхового рынка;

регулирование государственный надзор проведением за страховой образований деятельностью;

защита проведением добросовестной конкуренции рассматриваются на страховом формировании рынке, предупреждение и становлении пресечение монополизма [8].

формируемых Повышение эффективности рассматриваются государственного регулирования регулирование страховой деятельности, рынке совершенствование нормативной предоставления базы страховой для деятельности рассматриваются в эффективной качестве средств защиты для создания средств эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

Прямое участие государства в формировании и развитии страховой системы защиты имущественных интересов, во-первых, обусловливается необходимостью предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств;

во-вторых, определением основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных;

в-третьих, предоставлением дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом;

в-четвертых, созданием целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

В вывести статье 2 ФЗ «Об только организации страхового ими дела в РФ» для даются понятия доходом страхования и страховогоНа дела. Страхование – Федерации отношения по случаев защите интересов статьи физических и юридических средствам лиц, Российской ФЗ Федерации, субъектов интересы Российской Федерации и цели муниципальных образований том при наступлении понятие определенных страховых страхованием случаев за защите счет денежных страховщики фондов, формируемых было страховщиками из форме уплаченных страховых средствам премий (страховых взносов), а данных также за государственных счет иных статье средств страховщиков.

иностранных Страховая деятельность (страховое страхованием дело) – сфера страхового деятельности страховщиков для по страхованию, страхования перестрахованию, взаимному было страхованию, а также целой страховых брокеров нерыночных по оказанию гарантий услуг, связанных государственных со страхованием, сстраховании перестрахованием. Кроме этого существует но понятие власти только процесса ФЗ страхования, но бумаг понятие страховой взаимному деятельности как целой сферы деятельности страховщиков не дано. И понятие страхования как процесса было в новой редакции дополнено: страховщики теперь защищают интересы не только юридических и физических лиц, но и государство в лице органов федеральной власти, субъектов РФ и муниципальных образований [6].

Страхование – это экономические перераспределительные отношения, связанные с формированием и использованием средств страхового фонда. Вместе с тем страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других финансовых категорий (например, категорий «финансы», «кредит» и т. д.):

вероятностный характер страховых отношений – возникновение денежных перераспределительных отношений, обусловленных возможностью наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб;

замкнутость данных отношений между участниками страхования, связанных с солидарной раскладкой ущерба;

создание специального страхового фонда, формируемого за счет фиксированных взносов участников страхования;

возвратность уплачиваемых в страховой фонд платежей и т. д.

На основании данных понятий страхования и страхового дела можно вывести цели и принципы правового регулирования, которые и рассмотрим.

Основной целью правового регулирования страховой деятельности является защита частных интересов. В понятии страхования, данное в статье 2 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», защита частных интересов ставится в прерогативу, что естественно для гражданского законодательства в подлинно демократическом обществе [4].

Вторая цель правового регулирования – обеспечение финансовой устойчивости страховщика. Эта цель имеет публичный характер, так как страховой фонд формируется за счет страховых одним взносов страховщиков и в является его благополучии через заинтересовано как за общество в целом, прерогативу так и государство.

одного Законодатель в ст. 927 демократическом ГК РФ структуре устанавливает, что контролю договор личного счет страхования является утверждении публичным договором [3]. ЭтаСледовательно, в данном то договоре имеется страховой публичный интерес.

осуществляться Государство контролирует ФЗ страховую деятельность Государство через специальный счет орган – Федеральная системный служба страхового одного надзора (ФССН) – федеральный функции орган исполнительной интерес власти, находившийся в фонд ведении Министерства демократическом финансов и осуществляющий от функции по при контролю и надзору в системный сфере страховой общество деятельности (страхового дела). Положения Служба образована в личного соответствии с Указом службе Президента РФ № 314Эта от 9 марта 2004 взносов года «О системе и Эта структуре федеральных сумму органов исполнительной устойчивости власти» и Постановлением данное Правительства РФ № 330 должна от 30 июня 2004 генеральный года «Об утверждении власти Положения о Федеральной службе страхового надзора».

ГК РФ, как и Закон «О страховании» дает то же определение страхованию одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), при этом сумма возмещения не должна превышать страховую сумму (ст. 951 ГК РФ). Страхование разных партий однородного имущества, носящее системный характер, может осуществляться одним договором страхования – генеральный полис (ст. 941 ГК РФ).

При этом, ГК РФ дает право страховщику на экспертизу для установления действительной стоимости имущества, а также для оценки страхового риска (ст. 945 ГК РФ). Если риск увеличивается, то страхователь обязан об этом сообщить страховщику, который вправе пересмотреть условия договора и увеличить страховую премию (ст. 959 ГК РФ) [2].

Одинаковое определение о тайне страхования в Законе «О страховании» и государственного ГК РФ: даны страховщик не премию вправе разглашать этом сведения о страхователе (ст. 946 риска ГК РФ). определениеОпределились понятия купли обязательного страхования воспроизводственного за счёт эти средств государственного оценки бюджета (ст. 935 ГК процесса РФ) и за бесперебойности счёт указанных в воспроизводственного законе лиц (ст. 935 пострадавшим ГК РФ).воспроизводственного Были даны особой понятия соцстрахования и помощи общие принципы средств проведения перестрахования и сведения взаимного страхования. совокупность Требования к страховым условия организациям, порядку рынок лицензирования и государственного тайне надзора за риск их деятельностью производства остается введение особой Закона «О страховании», путем на что за указывает абзац 2 собой ст. 938 ГК общие РФ.

Как способны видно, страховой имущества рынок является определенной особой социально-экономической вопросахсредой, определенной страховщику сферой экономических вправе отношений [11].

Страхование жизни как одна из разновидностей личного страхования помогает защитить благосостояние граждан и их семей сегодня, завтра и в далекой перспективе, дает возможность обрести финансовую стабильность для себя и своих близких. Именно поэтому так важно рассмотреть динамику развития рынка страхования жизни в нашей стране и проанализировать основные тенденции и направления его совершенствования. Сегмент страхования заемщиков – в 1 полугодии 2016 г. начал сокращаться. За 6 месяцев 2016 г. страховщики жизни собрали 16,6 млрд руб. по страхованию заемщиков, что было на 20,2 % ниже, чем годом ранее. Несмотря на падение одного из крупнейших сегментов, совокупный объем рынка страхования жизни вырос за счет быстрого роста сегментов накопительного и инвестиционного страхования жизни.