Файл: Страхование и его государственное регулирование(Краткая характеристика развития страхования).pdf

В настоящее время большинство законодательных актов, которые направлены на регулирование платежеспособности страховых организаций в Российской Федерации, заимствованы с зарубежных аналогов, рынок Российское страховании существенно отстает от мировых страховых рынков. На сегодняшний день рынок страхования Российской Федерации еще не перешел на тот уровень, когда страховые организации в полной мере могут выступать поручителями стабильности общества, то есть перейти на тот уровень, когда количество страховых выплат будет превышать количество страховых премий. В такой ситуации страховые компании начинают проводить активную инвестиционную политику, переводя полученные страховые премии в доходные ценные бумаги или иные активы для того, чтобы иметь возможность в полной мере отвечать своим обязательствам. Более того, когда в компании достигают данной стадии развития, расчет маржи платежеспособности производится на основе индекса выплат, а не на основе индекса премий [15].

Таким образом, российскому страховому рынку стоит учесть, опыт Европейского Союза при создании системы оценки и регулирования платежеспособности страховых компаний для поддержания сильных и добросовестных страховщиков, а также для постоянного мониторинга и контроля их деятельности.

В марте 2014 года Центральным Банком Российской Федерации было принято решений разделить страховые организации на два типа. К первому типу будут относиться страховые организации, входящие в ТОП-100 по объему страховых премий, контроль за которыми будет осуществляться непосредственно в центральном аппарате Банка России. К второй группе будут относиться все остальные страховые организации, контроль за которыми будет осуществляться в зависимости от территориального расположения страховщиков. В целях надзора за страховыми организациями, относящимися к второй группе, созданы центры компетенции [29].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе была рассмотрена система страхового рынка Российской Федерации, а также основные направления совершенствования системы регулирования страхового рынка. Была подтверждена актуальность данной работы, так как востребованность у людей услуг страхования остается на высоком уровне, а государство играет важнейшую роль в регулировании страхового рынка.

В работе рассмотрены понятия, сущность и виды страхования рынка страховых услуг, рассмотрена система государственного регулирования страховой отрасли. Таким образом, страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая отрасль находится на этапе стремительного развития и регулируется Центральным Банком Российской Федерации и Федеральным Законом: «О страховании от 27 ноября 1002 года №4015-1 ред. От 26.07.2016 (В соответствии с федеральным законом №157 ФЗ от 31.12.1997 именуется законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Проанализирована система государственного регулирования страхового рынка, которая в свою очередь делится на законодательно-нормативное регулирование и страховой надзор. Выделены необходимые требования изменения в системе страхового надзора Российской Федерации с целью перехода на модель оценки платежеспособности страховщика Solvency II, а также рассмотрены положительные воздействия от введения данной модели на страховом рынке.

Проведен анализ страхового законодательства Российской Федерации, рассмотрены законодательные инициативы в целях его развития. Так одной из законодательных инициатив является создание в рамках Банка России «мега регулятора». Помимо надзора над коммерческими банками в его функции будет входить контроль над небанковскими финансовыми организациями, такими как страховые компании, компании по управлению активами, пенсионные фонды, брокерские компании, микро финансовые организации.

Были выявлены основные проблемы системы государственного регулирования и страхования Российской Федерации. Так выделены структурные проблемы и препятствия развития для страхового рынка:

• низкое развитие собственной инфраструктуры продаж;
• андеррайтинг на основе движения денежных средств;
• отсутствие финансовой постоянности и контроля;
• неэффективный бэк-офис и инфраструктура;
• отсутствие необходимой среды и стимулов для развития страхования жизни;
• параллельное существование систем обязательного и добровольного медицинского страхования;
• препятствия, вызванные регулированием со стороны государства.

Одной из важнейших проблем остается мошенничество в страховой отрасли, мошенничество происходит как со стороны страховщиков, так и со стороны страхователей.

Библиография

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.04.2018)
4. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.03.2017) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
5. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клу-вер. 2017. 512 с.
6. Алабян С.С. Страхование / С.С. Алабян, Л.С. Алабян / / Страхование. - 2011. - N 7. - С. 47-52. - Начало. Окончание: N 8. - С. 47-52
7. Алиев Б.Х. Страхование: учебник для вузов / Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 415 с.
8. Анализ страхового портфеля: пособие для вузов/ Э. И. Крылов, [и др.]. - М.: Финансы и статистика 2011. - 191 с.
9. Аронов И.З. Оценка соответствия: новая трактовка личного страхования / И.З. Аронов, А.М. Рыбакова, А.Л. Теркель // Сертификация. - 2011. - N1. - С. 13-16
10. Артамонов, А. П. Право перестрахования. В 2 томах (комплект) / А.П. Артамонов, С.В. Дедиков. - М.: Страховая пресса, 2015. - 986 c.
11. Арутюнов Ю.А. Страхование: учебное пособие / Ю.А. Арутюнов. - Изд. 2-е, стер. - М.: КноРус, 2016. - 309 с.
12. Ахвледиани Ю. Т. Имущественное страхование: учебное пособие / Ю. Т. Ахвледиани. - М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2011. - 151 с.
13. Бакиров, А. Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф. Бакиров, Л.М. Кликич. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 304 c.
14. Веселовский, М. Я. Страховой сервис / М.Я. Веселовский. - М.: Альфа-М, Инфра-М, 2014. - 288 c.
15. Воскресенский В.Ю. Страхование / В.Ю. Воскресенский / / Закон и право. - 2015. - N 2. - С. 106
16. Гаврилова С.С. Страхование: учебное пособие / С.С. Гаврилова. - М.: Эксмо, 2011. - 304 с.
17. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 320 c.
18. Годин А.М. Страхование: учебник / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и К', 2017. - 477 с.
19. Голева, Е. В. Договор страхования ответственности директоров и менеджеров хозяйственных обществ в праве Англии и России. Сравнительный анализ / Е.В. Голева. - М.: Проспект, 2015. - 168 c.
20. Губенко Н. Страхование / Н. Губенко, Е. Писаревский / / Закон. - 2011. - N4. - С. 3-10
21. Князев А.Г. Страхование личности и имущества / А.Г. Князев, Ю.Н. Николаев. - М.: Эксмо, 2011. - 222 с. - (Семейный адвокат)
22. Ламбен Ж.-Ж. Страхование: пер. с англ. / Ж.-Ж. Ламбен, Р. Чумпитас, И. Шулинг. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2015. - 718 с.
23. Лермонтов Ю. Расходы на страхование имущества / Ю. Лермонтов / / Финансовая газета. - 11/ 5/2016. - N19. - С. 7
24. Лермонтов Ю.М. О затратах на обязательное и добровольное страхование имущества / Ю.М. Лермонтов / / Налоговый вестник. Общероссийское издание. - 2016. - N 9. - С. 166-171
25. Локшина Ю. Имущественный комплекс: [страхование имущества юридических лиц] / Ю. Локшина / / Карьера. - 2016. - N9. - С. 28-31
26. Ломакин Г.В. Страхование ответственности субъектов рынка недвижимости при оценке недвижимого имущества для целей налогообложения / Г.В. Ломакин, Г.Н. Макорин / / Страховое дело. - 2016. - N 12. - С. 51-55
27. Саркисов С.Э. Личное страхование / С.Э. Саркисов. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 94 с.
28. Социальное и личное страхование: (опыт страхового рынка ФРГ) / отв. за выпуск Р.Т. Юлдашев. - М.: Анкил, 2011. - 124 с.
29. Страхование: учебник / ред. Л.А. Орланюк-Малицкая, ред. С.Ю. Янова. - М.: ЮРАЙТ; Высш. образование, 2011. - 828 с. - (Университеты России)
30. Страхование: учебное пособие / А.И. Алексеева, [и др.]. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КноРус, 2011. - 688 с.
31. Страхование: учебное пособие для вузов / ред. М.А. Вахрушина. - М.: Вузовский учебник, 2011. - 462 с.
32. Фомичева Л.П. Учет расходов на страхование имущества и работников / Л.П. Фомичева / / Бухгалтерский учет. - 2011. - N 8. - С. 42-46