Файл: Оценка деятельности коммерческого банка на региональном рынке пластиковых карт (на примере АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО).pdf
Добавлен: 14.03.2024
Просмотров: 101
Скачиваний: 0
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В СИСТЕМЕ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ
1.1. Понятие, виды и история пластиковых карт и их особенности
1.2. Нормативное регулирование операций с пластиковыми картами в системе расчетов
1.3. Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов
1.4. Организация работы пластикового бизнеса в коммерческом банке
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ "АЛМАЗЭРГИЭНБАНК" АО НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Особенности пластикового бизнеса в АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО
2.3. Оценка эффективности карточных программ АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО
2.4. Рекомендации по повышению эффективности работы банка с пластиковыми картами
- сегмент с высокой стоимостью пользования картами и низким уровнем требований к клиентам;
- сегмент с низкой стоимостью кредитных карт и высоким уровнем требований к клиентам.
- усиленная работа с иногородними подразделениями банка по продвижению пластиковых карт;
На сегодняшний день в АКБ "Алмазэргиэнбанк АО получили распространение почти все известные виды пластиковых карт, используемых как во внутренней, так и в международных системах расчетов.
Анализ операций с пластиковыми картами, в котором был исследован рынок пластиковых карт в целом, так и расчетных операций с пластиковыми карточками в АКБ Алмазэргиэнбанк АО, позволяет судить, что исследуемый банк занимает среднее место на данном секторе рынка. Однако по итогам 2014 г. существенно возросли количество и объем операций, совершенных с использованием банковских карт.
Алмазэргиэнбанк активно участвует в муниципальных программах по внедрению пластиковых карт (Транспортная карта, школьная карта, социальная карта с транспортным приложением) и автоматизации платежных операций.
Оценив работу банка с пластиковыми картами в регионе, был сделан вывод, что главным преимуществом банка является наличие собственного процессингового центра. Однако наблюдается низкая эффективность работы в дополнительных подразделениях Банка, это низкие показатели по зарплатным проектам и держателям пластиковых карт в отделенных офисах. Также слабо развита в АКБ Алмазэргиэнбанк АО продажа кредитных карт.
Сформулировав все проблемы обращения пластиковых карт в АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО даны следующие предложения по совершенствованию деятельности Банка:
- усиленная работа с иногородними подразделениями банка по продвижению пластиковых карт;
- развитие эквайринга;
- расширение банковских продуктов, а именно спректа кредитных карт;
- маркетинговая работа по информированию клиентов о возможностях пластиковой карты;
- кобрендинг, то есть предоставление клиентам - держателям пластиковых карт дополнительных бонусов;
- начисление процентов на остаток средств на депозитной карте.
Для эффективной работы АКБ Алмазэргиэнбанк АО необходимо проводить регулярный мониторинг спроса на пластиковые карты, выявлять сегмент потребителя, где спрос на них наиболее высок, и работать с этим сегментом в усиленном режиме.
Реализация в практической деятельности исследуемого банка вышеизложенных предложений позволит ему обеспечить дальнейшее развитие в области повышения эффективности пластикового бизнеса.
В заключении также можно отметить, что на сегодняшний день в российской практике уже обеспечен достаточно высокий уровень развития систем и технологий работы с пластиковыми картами. На современном рынке привлеченных ресурсов именно рынок пластиковых карт является одним из наиболее перспективных и динамично развивающихся направлений банковской деятельности.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
- Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденное ЦБ РФ от 24.12.2004 г. №266-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У)
- Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. №23-П «Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // "Вестник Банка России", N 23, 15.04.2008
Федеральный закон № 395 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (ред. от 03.02.2014). – Режим доступа: http://www.consultant.ru
Федеральный закон № 86-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
Годовой отчет АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО за 2014 год утвержденный общим собранием акционеров от 13.06.2015г.
Отчет о финансовых результатах Банка ВТБ 24 ПАО (публикуемая форма) на 1 января 2015 года
- Положение об Управлении пластиковых карт АКБ Алмазэргиэнбанк ОАО утвержденное от 15.02.2013
- Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой. - Мн.: Выш. шк., 2008. - 240 с.
- Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2012. - N 10. - С.73-74.
Банковское дело: Учебник / под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 480 с.
Вавилов А.В., Ильин. И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. - М.: ИИЦ «ЕвропеумПресс», 2006. - 387 с.
Валенцова Н.И., Лаврушин О.И. Банковские риски. – Изд-е 2-е. - М.: КноРус, 2008. – 232 с.
Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2003
Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2008. - 234 с.
Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия) // Деньги. – 2009. - № 9. - С. 9-11
Иванов В.Ю. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов посредством банковских карт // Банковское право. 2011. N 4.
- Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2015. С. 7.
Интернет источник www.bankir.ru
Казакова Е.Б. История развития пластиковых карт. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
- Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010.
Кузнецова И.М. Локальные платежные системы ступень в мир электронных денег // Банковские технологии. – 2008. - № 4. - С. 18-20
Лаврушин О.И. Деньги кредит банки. - изд-е 7-е. - М.: КноРус, 2008. - 516 с.
- Лепехин О.А. Анализ тенденций изменения качественного состава российских банков / О.А.Лепехин, А.Г.Князев, К.Е.Торбина // Проблемы прогнозирования. - 2013. - N 2. - С.93-99.
Материалы семинара “Электронные деньги: пластиковые карточки”, Центр информационных технологий, 2015.
- Матовников М. Шальной процент // Эксперт. - 2013. - N 2. - С.24-27.
- Матросов С.В. Финансовые инновации и риск-менеджмент банков // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2012. - N 12. - С.33-37.
- Порядок организации работы с пластиковыми картами в коммерческом банке. Интернет источник - www.fincases.ru
- Потапенко Н. О проблемах уголовной ответственности за преступления с использованием банковских карт // Закон и порядок. 2010. N 7. С. 28 - 33.
- Радева О.В. Основные подходы к применению индикаторов условий банковского кредитования в макроэкономическом моделировании // Деньги и кредит. - 2012. - N 10. - С.54-58.
- Ревенков П.В., Пивоваров Д.А. Расчеты пластиковыми картами: как предотвратить мошенничество // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. № 5. 2011. С. 32-37.
- Сайт Центробанка РФ. www.cbr.ru
- Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Иркутск, 2008.
- Фрумкин К. С сумкой на ремне // Финанс. - 2010. - N 10. - С.28-30.
Хасянова С.Ю. О системе оценки финансовой устойчивости банковского сектора // Деньги и кредит. - 2012. - N 12. - С.24-28
- Ясин Е. Ставка меньше, чем жизнь // Итоги. - 2011. - N 30. - С.19.
-
Казакова Е.Б. История развития пластиковых карт. – Режим доступа: http://www.consultant.ru ↑
-
Казакова Е.Б. История развития пластиковых карт. – Режим доступа: http://www.consultant.ru ↑
-
Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2008. - 234 с. ↑
-
Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Иркутск, 2008. ↑
-
Казакова Е.Б. История развития пластиковых карт. – Режим доступа: http://www.consultant.ru ↑
-
Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Иркутск, 2008. ↑
-
Хасянова С.Ю. О системе оценки финансовой устойчивости банковского сектора // Деньги и кредит. - 2012. - N 12. - С.24-28 ↑
-
Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2015. С. 7. ↑
-
Валенцова Н.И., Лаврушин О.И. Банковские риски. – Изд-е 2-е. - М.: КноРус, 2008. – 232 с. ↑
-
Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой. - Мн.: Выш. шк., 2008. - 240 с. ↑
-
Вавилов А.В., Ильин. И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. - М.: ИИЦ «ЕвропеумПресс», 2006. - 387 с. ↑
-
Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия) // Деньги. – 2009. - № 9. - С. 9-11 ↑
-
Кузнецова И.М. Локальные платежные системы ступень в мир электронных денег // Банковские технологии. – 2008. - № 4. - С. 18-20 ↑
-
? Банковское дело: Учебник / под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 480 с. ↑
-
Вавилов А.В., Ильин. И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. - М.: ИИЦ «ЕвропеумПресс», 2006. - 387 с. ↑
-
Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. №23-П «Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // "Вестник Банка России", N 23, 15.04.2008 ↑
-
Лаврушин О.И. Деньги кредит банки. - изд-е 7-е. - М.: КноРус, 2008. - 516 с. ↑
-
www.cbr.ru ↑
-
Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденное ЦБ РФ от 24.12.2004 г. №266-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У) ↑
-
Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2003 ↑
-
www.bankir.ru ↑
-
Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2012. - N 10. - С.73-74. ↑
-
Радева О.В. Основные подходы к применению индикаторов условий банковского кредитования в макроэкономическом моделировании // Деньги и кредит. - 2012. - N 10. - С.54-58. ↑
-
Фрумкин К. С сумкой на ремне // Финанс. - 2010. - N 10. - С.28-30. ↑
-
Фрумкин К. С сумкой на ремне // Финанс. - 2010. - N 10. - С.28-30. ↑
-
Ясин Е. Ставка меньше, чем жизнь // Итоги. - 2011. - N 30. - С.19. ↑
-
Порядок организации работы с пластиковыми картами в коммерческом банке. Интернет источник - www.fincases.ru
-
Материалы семинара “Электронные деньги: пластиковые карточки”, Центр информационных технологий, 2015. ↑
-
Годовой отчет АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО за 2014 год утвержденный общим собранием акционеров от 13.06.2015г. ↑
-
Отчет о финансовых результатах Банка ВТБ 24 ПАО (публикуемая форма) на 1 января 2015 года ↑