Файл: Организация страхового дела в РФ (Создание страхового рынка в РФ).pdf

продолжающемся снижении тарифов. Поддержку сегменту оказывает залоговое страхование имущества крупных заемщиков, а количество договоров страхования имущества малого и среднего бизнеса сокращается.

Состав десятки лидеров практически не изменился, за исключением занявшего 10 место ООО «Цюрих надежное страхование» взамен выбывшего ООО «Крымская первая страховая компания». Но если в прошлом году премии сократились только у двух компаний из первой десятки, то в

2017 году таких компаний было уже 5. Наибольшие темпы падения премий показали ПАО «Росгосстрах» - на 57%, ООО «СК «Согласие» - на 30%, ОАО «Капитал Страхование» - на 84%. В 2017 году завершены выплаты по аварии на Березовской ГРЭС (всего ООО СК «Чабб» в 2017 году по этому убытку выплачено 20 млрд рублей, в том числе 14 млрд рублей – по страхованию имущества) и по аварии транспортного грузового корабля «Прогресс МС-04»

(произведенная ООО СК «ВТБ Страхование» выплата составила 2,1 млрд рублей), что привело к росту объема выплат на 45% по сравнению с прошлым годом. Крупнейшими событиями 2017 года стали авария на руднике «Мир» (страховщик – АО «СОГАЗ», страховая сумма 10,5 млрд рублей) и пожар в Торговом центре «Синдика» (страховщик - ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма 4,2 млрд рублей). Эти случаи пока не урегулированы. В целом сегмент страхования имущества один из самых прибыльных на рынке, и конкурентная борьба приводит не только к постепенному вытеснению мелких игроков, но и к серьезному перераспределению премий среди лидеров рынка.^[17]

2018 год не принесет серьезных изменений в сегменте, изменение объема премий не превысит 5%. Подробное описание этого страхование можно увидеть в Таблице 2.1. Основные показатели ТОП-10 страховщиков имущества юридических лиц за 2017 год. (Приложение 1).

По мимо страхования имущества юридических лиц, могут быть застрахованы и имущества граждан. Четвертый год подряд страхование имущества граждан показывает темп роста выше среднерыночного, благодаря чему этот вид наряду со страхованием от несчастных случаев стал драйвером non-life сегмента. Количество договоров выросло на 5,2 миллиона. Ожидания страховщиков, касающиеся Закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, не оправдались. Принятие Закона в 2017 году не состоялось, а первоначальные условия существенно изменились. Развитие сегмента идет за счет ипотечного страхования и коробочных продуктов, распространяемых банками и ритейлерами. За год премии увеличились с 51,4 до 57,4 млрд рублей. Наиболее высокими темпами развивается посреднический канал продаж. Ритейлеры принесли страховщикам на 4,3 млрд рублей больше, а банки- на 3 млрд рублей больше, чем в прошлом году. При этом традиционный агентский канал теряет позиции: минус 442 млн рублей. % комиссионного вознаграждения у посредников-ритейлеров составляет в среднем 72,5% - это в 1,5 раза выше, чем у кредитных организаций.

Таблица 2.2.

ТОП-10 компаний по размеру комиссионного вознаграждения в сегменте страхования имущества граждан, 2017 год.

Как и 2 предыдущих года, лидерами по темпам прироста премий остались

страховщики, входящие в одну группу с банками: ООО СК «ВТБ Страхование» (+2,2 млрд рублей), ООО СК «Сбербанк Страхование» (+2,4 млрд рублей). Средний % комиссионного вознаграждения у 6 страховщиков из ТОП-10 выше, чем в среднем по рынку.

Страхование имущества граждан будет оказывать поддержку non-life сегменту и в 2018 году. Убыточность по этому виду низкая, проникновение невысокое, и есть все основания предполагать дальнейший рост.

И в конце рассмотрим таблицу, которая в целом описывает прогноз страхования на 2018 год. (Таблица 2.3. Прогноз на 2018 год, Приложение 2).

Можно сделать вывод, что виды страхования в целом имеют разные особенности в своих видах, и как видно по таблицам что не все страховые компании пользуются высоким спросом по видам страхования.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование – особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.

Но хотя страховое дело набирает темпы на сегодняшний день оно претерпевает массу проблем, которые негативно сказываются не только на общеэкономической ситуации страны (незастрахованные компании при появлении проблем просто уходят с производственной периферии и поступления в бюджет сокращаются), но и на самих страховых организациях, вызывая недоверие резидентов, их незаинтересованность во вложении собственных средств в надежде приобретения "истинной страховки".

За период с 1991 до сегодняшних дней в страховую организацию внесено масса изменений, поправок и координальных реформистских решений. Но до сих пор не решена проблема единого законодательства, четко и ясно расписывающего все права и обязанности как страховщиков, так и страхователей; в стране ощущается недостаток высококвалифицированных кадров в сфере страхования, которые бы соответствовали требованиям, предъявляемым в условиях конкуренции рыночной экономики.

С 1 января 1999 года вступил закон "О внесении дополнений и изменений в закон о страховании в РФ", на основании которого все страховые организации должны поднять планку минимального уставного капитала до оговоренных законом. Это положение дало толчок к расширению круга страховых услуг, появилась возможность страховать более крупные предприятия и проекты. Однако, все проблемы страхования нельзя решить только на законодательном уровне, нужно решать их опосредовано через экономику.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование / Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. - М.: Институт новой экономики, 2014. - 356 c.

2. Артамонов, А. П. Право перестрахования. В 2 томах (комплект) / А.П. Артамонов, С.В. Дедиков. - М.: Страховая пресса, 2014. - 986 c.

3. Архипов, А. П. Андеррайтинг в страховании / А.П. Архипов. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 240 c.
4. . Бакиров, А. Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф. Бакиров, Л.М. Кликич. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 304 c.

5. Веселовский, М. Я. Страховой сервис / М.Я. Веселовский. - М.: Альфа-М, Инфра-М, 2014. - 288 c.
6. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 320 c.

7. Захаров, М. Л. Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М.Л. Захаров. - М.: Проспект, 2016. - 310 c.

8. Косаренко, Н. Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования / Н.Н. Косаренко. - М.: Wolters Kluwer, 2015. - 312 c.

9. Осенко, С. А. Страхование: новые акценты в развитии / С. А. Осенко // Финансы. Учет. Аудит. – 2016. – № 5. – С. 24–25.

10. Полетаев, А. В. Расходы на страхование работников / А.В. Полетаев. - М.: Дело и сервис, 2015. - 176 c.

11. Прокошин, В. А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России / В.А. Прокошин, Н.Н. Косаренко. - М.: Флинта, 2014. - 208 c.

12. . Роик, Валентин Обязательное и добровольное пенсионное страхование. Институты и финансы: моногр. / Валентин Роик. - М.: Альпина Паблишер, 2014. - 278 c.

13. Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 320 c.
14. Страхование. - М.: Лениздат, 2014. - 256 c.

15. Страховое дело. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2014. - 528 c.

16. Страхование: учебник / А. Н. Базанов [и др.]; под ред. Г. В. Черновой. – М.: Проспект, 2017. – 432 с.

17. Страховое дело: учебник / под ред. Л. И. Рейтмана. – М.: Банк. и биржевой науч.-консультацион. центр, 2017. – 528 с.

Приложения

Приложение 1.

Таблица 2.1

Основные показатели ТОП-10 страховщиков имущества юридических лиц за 2017 год

Приложение 2.

Схема 1.1

Формы страхования

Формы страхования

Добровольное страхование

Обязательное страхование

Приложение 3.

Рисунок 1.1

Изменение концентрации в сегменте страхования жизни, 2014-2016.

1. . Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование / Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. - М.: Институт новой экономики, 2014. - 356 c. ↑

2. Артамонов, А. П. Право перестрахования. В 2 томах (комплект) / А.П. Артамонов, С.В. Дедиков. - М.: Страховая пресса, 2014. - 986 c. ↑

3. Архипов, А. П. Андеррайтинг в страховании / А.П. Архипов. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 240 c. ↑

4. Бакиров, А. Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф. Бакиров, Л.М. Кликич. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 304 c. ↑

5. Веселовский, М. Я. Страховой сервис / М.Я. Веселовский. - М.: Альфа-М, Инфра-М, 2014. - 288 c. ↑

6. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 320 c. ↑

7. 10. Захаров, М. Л. Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М.Л. Захаров. - М.: Проспект, 2016. - 310 c. ↑

8. 12. Косаренко, Н. Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования / Н.Н. Косаренко. - М.: Wolters Kluwer, 2015. - 312 c. ↑

9. Прокошин, В. А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России / В.А. Прокошин, Н.Н. Косаренко. - М.: Флинта, 2014. - 208 c.
   ↑

10. Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 320 c. ↑

11. Страхование. - М.: Лениздат, 2014. - 256 c.
    ↑

12. Страховое дело. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2014. - 528 c. ↑

13. Журнал Финансы №4 - 2014г.: Манукян А. А. «Об обязательном страховании гражданской ответственности» 34 - 36 с ↑

14. Закон Российской Федерации: «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92 г. №4015-1 (в редакции последующих изменений и дополнений от 28.11.2015). ↑

15. Страхование: учебник / А. Н. Базанов [и др.]; под ред. Г. В. Черновой. – М.: Проспект, 2017. – 432 с. ↑

16. Страховое дело: учебник / под ред. Л. И. Рейтмана. – М.: Банк. и биржевой науч.-консультацион. центр, 2017. – 528 с. ↑

17. Осенко, С. А. Страхование: новые акценты в развитии / С. А. Осенко // Финансы. Учет. Аудит. – 2016. – № 5. – С. 24–25. ↑