ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 16.03.2024
Просмотров: 40
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Государственное образовательное учреждение
«ПРИДНЕСТРОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
им. Т.Г. ШЕВЧЕНКО»
Программа подготовки магистров
«Правовое сопровождение экономической деятельности»
Тема:
«Содержание договора банковского вклада»
Магистерская диссертация
Этлендера Максима Альбертовича
Научный руководитель
д. ю. н., доцент кафедры
Предпринимательского и трудового права
Щукина Наталья Викторовна
Зав. кафедрой
д. ю. н., доцент
Щукина Наталья Викторовна
Дата защиты: «______» ______________ 20___ г.
Оценка: ___________________________________
Тирасполь 2022 г.
Содержание
Введение…………………………………………………………………3
Глава 1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада…………………………………………………………………………..7
1.1. Становление договора банковского вклада и его правовая природа………………………………………………………………………….7
1.2. Субъекты договора банковского вклада………………………….15
Глава 2. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада…………………………………………………………………………26
2.1. Классификация прав и обязанностей сторон по договору банковского вклада……………………………………………………………26
2.2. Обязанность банка по открытию и ведению депозитного счета», возвращению вклада, уплате процентов и обеспечению возврата вклада…34
Глава 3. Особенности защиты гражданских прав вкладчиков….42
3.1. Понятие защиты гражданских прав и их способы………………..42
3.2. Особенности защиты прав вкладчиков при банкротстве кредитных организаций………………………………………………………51
Заключение…………………………………………………………….69
Список источников…………………………………………………...74
Введение
Актуальность исследования заключается в том, что в современном законодательстве ПМР понятия "вклад" и "депозит" могут иметь различное значение в зависимости от цели правового регулирования.
Эта тема привлекла своей особенностью, так как в ней можно рассмотреть, не только финансовую систему как таковую, но и один из ее координирующих органов Приднестровский Республиканский банк. Она всегда будет актуальна, потому что с финансами связано большинство общественных отношений, а финансы связаны с банками. Цель исследования - как ПРБ координирует финансовую систему. И не переоценивают ли важность банков в финансовой системе. Для начала нам надо разобрать саму финансовую систему, основные понятия и ее элементы, какие нормативно-правовые акты которые регулируют саму систему, и на конец выяснить какое же место занимает ПРБ в нашей финансовой системе; потом историю ПРБ, его функции и инструменты используемые им.
Также, важным элементом является сравнение законодательства ПМР в банковской сфере и законодательства РФ. К примеру, проведем сравнительно-правовой анализ понятий «банк» из ФЗ «О банках и банковской деятельности» в РФ и аналогичного закона ПМР.
Согласно российскому закону банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно закону ПМР банк - учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой центральным банком Приднестровской Молдавской Республики (далее – центральный банк), предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.
Необходимо отметить, что как в РФ, так и в ПМР основным отличительным признаком банков является то, что им предоставлена возможность привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. В целом, можно сказать, что понятия схожи по описанию. Тем не менее в банковском законодательстве указанных стран существуют различия, требующие анализа и сравнения
Предметом исследования являются банковские вклады ПРБ. Это центральный банк государства учреждение со специальным правовым статусом, установленным настоящим Законом. Он производит регулирование части финансовых отношений. Обладает правовым статусом, функциями, полномочиями, целями и собственным набором нормативно-правовых актов. Объектом исследования является финансовые отношения, которых очень много. В связи с потребностями общества возникают финансовые отношения, которые изначально являются объективными.
Основное отличие отношений, складывающихся при привлечении денежных средств кредитными организациями во вклады, от отношений, возникающих при использовании других форм привлечения денежных средств (кроме открытия банковских счетов), заключается в том, что по общему правилу кредитная организация обязана выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.
Это особенно наглядно проявляется применительно к операциям с ценными бумагами. Так, нельзя привлекать денежные средства граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию (абз. 3 п. 3 ст. 835 ГК РФ).
Объектом исследования при написании настоящей работы являются общественные отношения, которые возникают в правоприменительной деятельности при функционировании института банковского вклада.
Предметом исследования при написании настоящей работы следует признать нормы современного законодательства, касающиеся объекта исследования, современные научные разработки в области реализации на практике института судебного штрафа и некоторые примеры из нынешней судебной практики, отражающие определенные проблемы практической реализации договора банковского вклада в ПМР.
Целью исследования при написании настоящей работы следует признать изучение отдельных особенностей содержания договора банковского вклада.
Исходя из поставленной цели при написании настоящей работы следует решить следующие задачи:
-
рассмотреть становление договора банковского вклада и его правовую природу; -
изучить субъектный состав договора банковского вклада; -
рассмотреть классификацию прав и обязанностей сторон по договору банковского вклада; -
рассмотреть обязанность банка по открытию и ведению депозитного счета», возвращению вклада, уплате процентов и обеспечению возврата вклада; -
изучить понятие защиты гражданских прав и их способы; -
рассмотреть особенности защиты прав вкладчиков при банкротстве кредитных организаций.
Методология и методы исследования. Методологическую основу исследования составляет совокупность общенаучных и частнонаучных методов познания, в их числе: диалектический, системно-структурный, формально-юридический, статистический, социологический методы.
Эмпирической базой исследования являются судебные решения, опубликованные материалы научно-практических конференций, посвященные данной тематике, зарубежный опыт, а также другие фактические данные из официальных источников по теме исследования.
Научно-практическая новизна полученных результатов. Новизна исследования состоит в том, что это самостоятельное комплексное теоретико-правовое исследование договора банковского вклада.
Апробация результатов исследования. Основные теоретические положения, выводы и рекомендации исследования отражены в опубликованных автором научных статьях.
Практическая значимость исследования состоит в том, что сделанные в ходе написания работы возможно применять с целью дальнейшего совершенствования действующего законодательства, а также использовать в нынешней правоприменительной деятельности.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы.
Глава 1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада»
1.1. Становление договора банковского вклада» и его правовая природа
Правоотношения по договору банковского вклада претерпели ряд серьезных изменений в процессе становления и развития кредитных организаций. На заре банковского дела деньги помещались в банковские учреждения в качестве депозитов на условиях, что те же самые монеты, которые были переданы на хранение, подлежали возврату. Таким образом, здесь термин "депозит" отвечал своему содержанию. За услуги хранителю уплачивали вознаграждение. Клиенты сохраняли при этом за собой право собственности на внесенные ими суммы и смогли их получить во всякое время. Банки же не могли распоряжаться вкладом, принятым на хранение. Г.П. Неболсин пишет: "Каждый российский и иностранный подданный может вносить в банк золотую и серебряную монету, равно как золото и серебро в слитках, суммою не менее 150 рублей серебром для хранения в продолжение определенного времени, по прошествии коего оные должны быть востребованы вкладчиком. Таковые вклады... хранятся в особенных ящиках или сундуках, с означением на них имени вкладчика и нумера, под которым оные в книгах банка записаны, и с приложением к ним банковой и вкладчиковой печати"
1. Однако скоро банки заметили, что при более или менее прочном доверии к ним широкой публики общее количество вкладов день ото дня почти не изменяется: одни вклады изымаются, другие поступают в банк. Отсюда у банков появилась мысль, чтобы воспользоваться деньгами вкладчиков для своих кредитных операций. Вначале это делалось скрытым образом, так как банки не имели права раздавать вверенные им средства. Затем, когда клиентура убедилась в полной безопасности таких операций, если, конечно, они ведутся разумным образом, банки получили возможность действовать открыто. Они стали привлекать чужие временно свободные денежные средства с целью использования их в качестве кредитных ресурсов. При этом вкладчикам стал выплачиваться определенный процент. Ввиду этого вкладная операция совершенно изменила свой характер. Депозиты на хранение постепенно превратились во вклады для пользования. Природа договора банковского вклада осталась такой же и по действующему законодательству.
Финансовая система Приднестровской Молдавской Республики основывается на собственной денежной единице. Право распоряжения государственными финансами принадлежит исключительно соответствующим органам исполнительной власти и только в соответствии с законодательным актом, принятым Верховным Советом Приднестровской Молдавской Республики. Финансовая сфера является самой главной отраслью, «кровеносной» системой государства. Они охватывают широкую гамму обменно-распределительных отношений, которые имеют свои характерные признаки и особенности. Выделение форм финансовых отношений характеризует относительное отделение составляющих финансов. Совокупность этих составляющих определяется термином «финансовая система». Как и всякая другая система, она является не простым набором отдельных элементов, а совокупностью взаимосвязанных элементов, которые имеют однородные признаки. Финансовая система государства является отображением форм и методов конкретного использования финансов в экономике. Можно утверждать, что каждое звено финансовой системы является независимым её элементом. Понятие «финансовая система» употребляется в различных значениях. Во-первых, как совокупность финансовых учреждений и, во-вторых, с точки зрения экономического содержания как совокупность финансовых отношений. Само понятие «система» предполагает наличие определенных составляющих элементов и связи между ними. Структурная организация совокупности финансовых отношений позволяет упорядочить и целенаправленно управлять элементами системы, отслеживать и корректировать финансовые связи. Построение финансовой системы основывается на следующих признаках: ·Функциональном назначении той или иной группы финансовых отношений; ·Наличие определенной специфики в финансовых отношениях; ·Единстве и взаимодействии подсистем; ·Наличие специального обслуживающего аппарата; ·Наличие собственной финансовой базы. В зависимости от признака, закладываемого в основу построения финансовой системы, можно представить ее разное структурное понимание. Финансовая система - форма организации денежных отношений между всеми субъектами воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта. В Приднестровье сложилась двухуровневая банковская система, верхний уровень которой представлен ПРБ, а нижний - сетью коммерческих банков и их филиалами, а также филиалами банков-нерезидентов. Финансовая система ПМР входит в число важнейших объектов государственного управления. Она представляет собой совокупность определенных сфер финансовых отношений, к которым относится сфера финансов, учреждений, организации, предприятий, сфера страхования, сфера государственных финансов. В свою очередь каждая из сфер включает ряд структурных подразделений.