Файл: Банкротство физических лиц.pdf

Аннотация
магистерской диссертации на тему: «Банкротство физических лиц»
Данная магистерская диссертация посвящена несостоятельности граждан, не обладающих специальным статусом. В работе выделяются и исследуются проблемы института несостоятельности (банкротства) граждан, предлагаются пути решения выявленных проблем.
Магистерская диссертация содержит 94 страницы, в результате исследования было использовано 97 источников.
Предметом исследования выступили действующее российское гражданское и арбитражно-процессуальное законодательство, законодательство о банкротстве, отечественная доктрина, судебная практика по делам о несостоятельности (банкротстве) граждан, в том числе правовые позиции высших судов.
Объектом исследования являются, общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права, гражданского процессуального права, арбитражного процессуального права, законодательством о банкротстве, складывающиеся в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) гражданина.
Целями работы является исследование несостоятельности (банкротства) гражданина, не обладающего специальным статусом, а также выявление и анализ проблем применения законодательства о банкротстве физических лиц.
Поставленные цели достигаются посредством решения следующих задач: сравнение понятий несостоятельности и банкротства гражданина; выявление правовой природы несостоятельности граждан, рассмотрение исторического пути и условий, способствовавших появлению в действующем законодательстве Российской Федерации норм, регламентирующих банкротство физических лиц; определение критерий и признаков, положенных в основу банкротства граждан по действующему законодательству
Российской Федерации, изучение гражданско-правового статуса несостоятельных физических лиц; анализ порядка возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) гражданина; анализ процедур, применяемых в деле о несостоятельности гражданина; изучение и анализ внесудебного банкротства граждан в Российской Федерации.

Для достижения поставленных в настоящей работе целей и задач применялись специально-юридические методы, среди которых формально-логический метод, сравнительно-правовой метод, метод системного анализа, метод толкования права.
Структура работы определена поставленными целями и задачами и включает в себя введение, три главы, поделенные на семь параграфов, заключение и список использованной литературы.
Во введении магистерской диссертации отражается актуальность избранной темы исследования, устанавливаются цели и задачи исследования, предмет, объект и методы исследования.
Первая глава магистерской диссертации посвящена общей характеристики института банкротства физических лиц в Российской Федерации. В главе рассматриваются вопросы об историческом развитии и становлении института несостоятельности
(банкротства) граждан в современной России, о понятии несостоятельности граждан его соотнесении с понятием банкротства, о некоторых аспектах, возникающих в деле о несостоятельности граждан.
Вторая глава магистерской диссертации посвящена банкротству физических лиц в судебном порядке. В данной главе раскрываются критерии и признаки банкротства граждан, их гражданско-правовой статус как несостоятельных субъектов, рассмотрены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина. Всего законодателем предусмотрено три процедуры: процедура реструктуризации долгов гражданина, процедура реализации имущества гражданина, мировое соглашение. В каждом отдельном параграфе проанализирована одна из процедур, выделены ее основные этапы, обращено внимание на наиболее острые проблемы, приведены статистические данные.
Третья глава магистерской диссертации посвящена вопросу банкротства физических лиц в внесудебном порядке. В главе рассмотрены условия и порядок подачи заявления гражданами о признании их несостоятельными во внесудебном порядке, выявлены плюсы и минусы данной процедуры, а также приведены статистические данные и изучены последствия признания граждан банкротами во внесудебном порядке, также проводится сравнение действующего законодательства и законопроекта, внесенного в
Государственную Думу и впоследствии утвержденного и подписанного Президентом.
В заключении подводятся итоги проведенного исследования и формулируются основные выводы по изученному материалу.
Автор работы М.Е. Урбайтите

Оглавление
Введение .................................................................................................................................... 4
Глава 1 «Общая характеристика института банкротства физических лиц» ........................... 6
Параграф 1 «Развитие института банкротства физического лица» ..................................... 6
Параграф 2 «Основные положения банкротства физических лиц» .................................... 9
Глава 2 «Признание гражданина банкротом в судебном порядке» ...................................... 19
Параграф 1 «Критерии и признаки банкротства физических лиц, их гражданско-правовой статус как несостоятельных субъектов» ............................................................................ 19
Параграф 2 «Порядок возбуждения дела о признании гражданина банкротом» ............. 33
Параграф 3 «Реструктуризация долга» ............................................................................... 43
Параграф 4 «Реализация имущества» ................................................................................. 49
Параграф 5 «Мировое соглашение» ................................................................................... 59
Глава 3 «Процедура признания гражданина банкротом во внесудебном порядке» ............ 66
Заключение.............................................................................................................................. 83
Список использованной литературы ...................................................................................... 85

4
Введение
В современном мире с рыночной экономикой очень популярно кредитование граждан в различных формах: потребительские кредиты, ипотечное кредитование, кредиты под залог автомобилей и другое. В связи с чем объем обязательств граждан и количество их кредиторов растет с каждым днем. В изменяющихся условиях не всем должникам удается исполнять свои обязательства так, как они рассчитывали при получении данного кредита. Зачастую бывает так, что гражданину просто нечем платить ежемесячный платеж.
Институт несостоятельности (банкротства) представляет собой попытку государства сбалансировать интересы кредиторов и должника в положении, когда последний находится в ситуации несостоятельности или ее угрозы. Данный институт является относительно новой формой экономических отношений в современной России, тем не менее он стал довольно популярен среди граждан, чьи доходы не позволяют им отвечать по ранее взятым на себя обязательствам.
Положениями части 1 статьи 223 АПК РФ, статьи 32 ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее – Закона о банкротстве) предусмотрено, что дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными специальными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).
Закон о банкротстве содержит в себе главу Х, которая регулирует правоотношения в сфере банкротства физических лиц. С учетом нарастающей популярности института несостоятельности граждан судебная практика ежегодно обогащается новыми решениями арбитражных судов и Верховного суда РФ, в которых так или иначе разрешается спор, возникший в рамках дела о банкротстве должника-гражданина.
Актуальность данной темы определяется тем, что в 2020 году 119 049 граждан
России, включая индивидуальных предпринимателей, были признаны банкротами. Это на
72,6 % больше, чем за 2019 год, что следует из данных Единого федерального реестра сведений о банкротстве «Федресурса».
1
Для сравнения число граждан, прошедших процедуру банкротства в 2015 году после введения Закона о банкротстве составляло 870 человек. Таким образом, можно заметить тенденцию увеличения числа граждан,
1
Статистический релиз Федресурса «Банкротства в России: итоги 2020 года»// РБК URL: https://fedresurs.ru/news/e3fc79ce-fd38-432f-ab08-8c1561b1b7cb?attempt=1
(дата обращения: 22.03.2021).
Режим доступа: локальная сеть Науч. б-ки Том. гос. ун-та.

5 проходящих процедуру банкротства, а значит, данная тема в настоящее время актуальна как никогда.
Целями работы является исследование несостоятельности (банкротства) гражданина, не обладающего специальным статусом, а также выявление и анализ проблем применения законодательства о банкротстве физических лиц.
Поставленные цели достигаются посредством решения следующих задач: сравнение понятий несостоятельности и банкротства гражданина; выявление правовой природы несостоятельности граждан, рассмотрение исторического пути и условий, способствовавших появлению в действующем законодательстве Российской Федерации норм, регламентирующих банкротство физических лиц; определение критерий и признаков, положенных в основу банкротства граждан по действующему законодательству
Российской Федерации, изучение гражданско-правового статуса несостоятельных физических лиц; анализ порядка возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) гражданина; анализ процедур, применяемых в деле о несостоятельности гражданина; изучение и анализ внесудебного банкротства граждан в Российской Федерации.
Для достижения поставленных в настоящей работе целей и задач применялись специально-юридические методы, среди которых формально-логический метод, сравнительно-правовой метод, метод системного анализа, метод толкования прав.
Предметом исследования выступили действующее российское гражданское и арбитражно-процессуальное законодательство, законодательство о банкротстве, отечественная доктрина, судебная практика по делам о несостоятельности (банкротстве) граждан, в том числе правовые позиции высших судов.
Объектом исследования являются, общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права, гражданского процессуального права, арбитражного процессуального права, законодательством о банкротстве, складывающиеся в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) гражданина.
Структура диссертационного исследования определена целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, а также списка использованной литературы.

Глава 1 «Общая характеристика института банкротства физических лиц»
Параграф 1 «Развитие института банкротства физического лица»
Некоторые положения, касающиеся банкротства физических лиц возникли задолго до появления современной России. Так по мнению Г.Ф. Шершеневича: «зачатки конкурсного процесса были не чужды древнейшему законодательству России»
2
Того же мнения придерживается и С. И. Мамаев, который считает, что процесс формирования института банкротства физических лиц можно разделить на три этапа: дореволюционный, советский и современный.
3
Так еще в Русской правде было дано определение несостоятельности, также она дифференцировала виды несостоятельности, выделяя несчастное, умышленное и злостное.
4
Различались данные виды банкротства по причинам возникновения и последствиям, например, «Несчастный» банкрот, задолжавший крупную денежную сумму из-за непреодолимой силы, имел право на отсрочку платежей. «Умышленный» банкрот, прогулявший или уничтоживший чужой товар в «безумии», попадал под полный контроль своих кредиторов. При этом в права кредиторов входили: продажа всего имущества должника для компенсации ущерба или даже продажа самого банкрота в холопы. Банкрот
«злостный», то есть обанкротившийся торговец (купец), который одолжил у иногороднего или иностранного торговца (купца) товар для продажи, воспользовавшись неосведомленностью последнего о состоянии его дел, подлежал переводу в более низкое сословие (холопы). Из полученных от продажи купца в холопы денежных средств закон указывал в первую очередь отдавать долги иноземным и иногородним купцам, а также князю, и только после этого удовлетворялись требования остальных кредиторов с учетом полученных ими ранее процентов. Тем самым мы видим в Русской правде еще и дифференциацию кредиторов по очереди удовлетворения их требований.
Такая градация также получила свое продолжение в Соборном уложении 1649 года, где приоритетом перед остальными кредиторами обладали казна и иностранные займодавцы, остальные требования частных и русских лиц носили второстепенный характер.
5 2
Шершеневич Г. Ф. Конкурсное право. Казань, 1898. С. 55.
3
Мамаев С. И. Становление и развитие института несостоятельности (банкротства) // Закон и право.
2006. № 11.
4
Русская Правда // Российское законодательство X–XX вв. Т. 1. Законодательство древней
Руси. Отв. ред. О. И. Чистяков. М., 1985.
5
Соборное Уложение 1649 г. // Российское законодательство X–XX вв. Т. 3. Акты земских соборов.
Отв. ред. А. Г. Маньков. М., 1985.

7
В дальнейшем с развитием капиталистических отношений и под влиянием реформ
Петра I возникала необходимость в продолжении развития и создании новых нормативных актов, касающихся несостоятельности физических лиц. В 1740, 1753, 1763, 1768 годах законодатель пытался создать единый Устав о несостоятельности, однако эти попытки едва ли стали успешными, так как такой Устав так и не был принят.
Первый из таких уставов был создан в 1740 году. По мнению А.Х. Гольмстена, он стал обобщенным сборником ранее принятых норм и уже сложившейся судебной практики.
6
Позднее в 19 веке начал появляться такой общественный класс, как буржуазия, в связи с данными общественными изменениями вновь остро встала необходимость в создании Закона о банкротстве, который бы соответствовал новому времени.
Так в 1800 году принимается Устав о банкротах, который состоит из двух частей, каждая из которых обращалась к определенной группе лиц.
7
Первая часть Устава была адресована к купцам и другим торговцам, которые могли принимать на себя обязательства по векселям. Вторая часть была обращена к дворянам и чиновникам. Согласно вышеназванному Уставу, банкротом являлся тот, кто не мог расплатиться по своим обязательствам, то есть физическое или юридическое лицо находилось в таком материальном положении, при котором было не в состоянии удовлетворить требования своих кредиторов.
8
Позднее в 1832 года был принят Устав о торговой несостоятельности, который заменил собой только первую часть Устава о банкротах 1800 года, то есть регулировал лишь несостоятельность купеческого и мещанского сословия. Дела о «неторговой» несостоятельности были де-юре переданы в ведение губернского правления, а де-факто постепенно выходили из практики.
Таким образом, отличительной чертой дореволюционного законодательства о несостоятельности (банкротстве) России является то, что в основном оно рассматривало и регулировало отношения, касающиеся несостоятельности физических лиц, в частности
6
Гольмстен А. Х. Исторический очерк русского конкурсного права. СПб., 1888 7
Глинка Г. Г., Шварц О. А. Исключения из конкурсной массы при банкротстве физического лица в
России и США: сравнительно-правовое исследование // Предпринимательское право. Приложение «Право и
Бизнес», 2015, № 4.
8
Каменков В. С. История развития законодательства о банкротстве в России и Белоруссии
// Безопасность бизнеса. 2009. № 3.

8 купцов, и только спустя время законодательство о банкротстве распространилось и на юридические лица.
9
В дальнейшем в 1905 году был принят Устав судопроизводства торгового. Который дал возможность роста для законодательства в сфере банкротства, так как под субъектом несостоятельности он подразумевал не только физическое лицо, но и юридическое.
Банкротством признавалось «состояние, когда кто-либо не имеет денежных средств на удовлетворение своих обязательств, и есть признаки, позволяющие сделать вывод, что долги неоплатны, то есть, что имущества должника будет недостаточно для полной уплаты задолженности».
10
После революции в советский период частная собственность была отменена, в связи с чем необходимость в регулировании правоотношений, связанных с банкротством, исчезла. Лишь в период НЭПа данный институт снова появился в советских реалиях, однако, так как правового регулирования данной отрасли законодатель того времени не разрабатывал и не предусматривал, на практике приходилось применять Устав 1832 года.
Данное положение вещей привело к внесению ряда изменений в Гражданский кодекс 1922 года, которые касались несостоятельности, но дальнейшее развитие институт банкротства в советский период не получил, в связи со свертыванием НЭПа и началом массовой коллективизации.
Лишь в 1990-х годах с переходом к рыночной экономике снова возникла необходимость в регулировании института несостоятельности. Однако сфера интересов законодателя в рамках института несостоятельности ограничивалась только юридическими лицами, в связи с чем в 1992 году был принят Закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». Благодаря быстро изменяющимися реалиями в скором времени возникла необходимость в создании нового закона о банкротстве, так в 1998 году был принят
Федеральный закон № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который в последующем сменил новый закон - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ, действующий до настоящего времени.
Именно в Законе о банкротстве 1 октября 2015 года впервые в российской действительности был закреплен институт банкротства граждан, не являющихся
9
Михневич Т. Н. Правовое регулирование банкротства гражданина в России и за рубежом
// Экономическое правосудие на дальнем востоке России. 2005. № 5.
10
Устав судопроизводства торгового / Сост. А. М. Нюрнберг. М.: Правоведение И. К. Голубева, 1913.
[Электронный ресурс]: URL: http://www.znanium.com
. Режим доступа: локальная сеть Науч. б-ки Том. гос. ун- та.

9 индивидуальными предпринимателями. Данный Закон развивается и по сей день, дополняясь новыми нормами, например, Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» в Закон о банкротстве была введена новая процедура, касающаяся несостоятельности физических лиц – процедура реструктуризации долгов гражданина, также с 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ "О внесении изменений в
Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина", который ввел новый правовой институт – внесудебное банкротство гражданина.
Хочется верить, что Закон о банкротстве продолжит развиваться, при этом будет не только пополняться новыми институтами и нормами, но также будут совершенствоваться и конкретизироваться уже существующие главы и статьи, которые, к сожалению, в настоящее время имеют множество пробелов.
Параграф 2 «Основные положения банкротства физических лиц»
Как мной уже указывалось выше, Закон о банкротстве физических лиц с момента его принятия стал весьма популярным среди граждан. С каждым годом увеличивается число желающих пройти процедуру банкротства.
Законодательный акт о признании за физическим лицом финансовой несостоятельности вступил в силу 1 октября 2015 года. Он позволил гражданам, имеющим задолженности перед физическими или юридическими лицами, а также бюджетными учреждениями, избавиться от чрезмерной закредитованности.
Прежде чем перейти непосредственно к Главе Х Закона о банкротстве, следует разобраться, что же такое «несостоятельность» и «банкротство», и как они соотносятся друг с другом.
Существует несколько точек зрения на соотношение данных понятий.
Первая из них считается традиционной, относится к дореволюционному праву и состоит в том, что само понятие «банкротство» принято относить к уголовному праву, а несостоятельность - к гражданскому.
Согласно данной концепции, банкротство принято понимать, как неосторожное или умышленное причинение ущерба интересам кредиторов, когда должник уменьшает или

10 скрывает свое имущество. Исходя из данного подхода несостоятельность не всегда сопровождается банкротством.
Ученые, разделяющие данную точку зрения, определяют несостоятельность как официально засвидетельствованное состояние недостаточности имущества должника для покрытия всех его обязательств.
В этой теории фундаментальными актами стали Устав о банкротах в 1800 году, а в 1832 году – Устав о торговой несостоятельности. Так понятие
«банкротство» перешло в уголовное право, а понятие «несостоятельность» стало употребляться в гражданском праве.
В советский период понятие «банкротство» не использовалось, применялся исключительно термин «несостоятельность». М.И. Кулагин говорил: «с юридической точки зрения, банкротство - это всего лишь одно из последствий, проявлений несостоятельности.
Банкротство рассматривается как уголовно наказуемое деяние, в то время как несостоятельность считается институтом частного права».
11
В.В. Зайцева аргументирует уголовно-правовое происхождение понятия «банкротство», опираясь на его использование в статьях УК РФ
12
Действительно, статьи 196 и 197 УК РФ содержат такие составы преступлений как преднамеренное и фиктивное банкротство, однако, данный подход не кажется правильным, так как не только в уголовном, но и в административном законодательстве содержатся понятия «преднамеренного» и «фиктивного» банкротства.
Например, статья 14.12 КоАП РФ определяет «фиктивное банкротство» как заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности
13
, а
«преднамеренное банкротство» как совершение руководителем или учредителем
(участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме
11
Кулагин М.И. Избранные труды (Классика российской цивилистики) / М.И. Кулагин. М.: Статут,
1997. С. 92.
12
Зайцева В.В. Несостоятельность и банкротство в современном российском праве / В.В. Зайцева //
Право и экономика. 1999. № 5. С. 14.
13
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 дек. 2001 г. № 195-
ФЗ [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. М., 2020. Режим доступа: локальная сеть Науч. б-ки Том. гос. ун-та.