Добавлен: 26.04.2024
Просмотров: 92
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
18 основания для снятия с должника его обязательств по результатам завершения процедуры реализации имущества.
Помимо этого, важно учитывать, что банки, представляющие собой профессиональных участников кредитного рынка, имеют обширные возможности для оценки платежеспособности гражданина, в том числе используя разработанные стандартные формы кредитных заявок для заполнения их потенциальным заемщиком на стадии обращения в кредитную организацию с указанием сведений о его имущественном положении, ликвидности предлагаемого в качестве обеспечения имущества и т.п., а также проверки необходимого для получения кредита пакета документов. Одновременно банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории обратившегося к ним лица на основании Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" в соответствующих бюро. По результатам всех проверок банк принимает решение по вопросу о выдаче денежных средств. В случае положительного решения о выдаче кредита, основанного на достоверной информации, представленной гражданином, последующая ссылка банка на неразумные действия заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства, не может быть принята во внимание для целей применения положений пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Таким образом, по мнению Судебной коллегии по экономическим спорам
Верховного суда РФ высказанному ей в определении от
3 июня 2019 г. N 305-ЭС18-26429, увеличение гражданином своих обязательств путем получения займов в различных кредитных организациях может рассматриваться как его недобросовестное поведение, влекущее отказ в освобождении гражданина от обязательств, лишь в случае сокрытия либо представления займодавцу заведомо недостоверной информации.
25 25
Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ от 3 июня 2019 г.
N 305-ЭС18-26429 по делу N А41-20557/2016 КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. М.,
2020. Режим доступа: локальная сеть Науч. б-ки Том. гос. ун-та.
19
Глава 2 «Признание гражданина банкротом в судебном порядке»
Параграф 1 «Критерии и признаки банкротства физических лиц, их
гражданско-правовой статус как несостоятельных субъектов»
Возвращаясь к теме о несостоятельности гражданина, следует выделить критерии, по которым его могут признать банкротом.
Легального определения «критерий несостоятельности» законом не закреплено, поэтому существуют различные точки зрения относительно определения данного понятия.
Например, по мнению В.С. Белых, экономическая сущность несостоятельности, выражается следующими критериями: неплатежеспособность и неоплатность.
26
М.В. Телюкина, Е.С. Юлова определяют «критерий несостоятельности» как законодательный подход к определению самой несостоятельности,
27
то есть ее внутреннее содержание. По их мнению, критерий несостоятельности - предположение, которое не обязательно соответствует действительным финансовым перспективам должника, это "условность, избранная законодателем для решения судом вопроса о несостоятельности должника".
28
В теории права существует несколько подходов к выделению критериев несостоятельности (банкротства) гражданина.
Традиционный подход выделяет такие критерии как неплатежеспособность и неоплатность.
Яркий представитель данного подхода Г.Ф. Шершеневич, который утверждает, что
«наличие несостоятельности, открывающей конкурсный процесс, можно признать одно из двух начал - либо установленный факт недостаточности имущества (невозможность полного удовлетворения требований каждого кредитора ), либо платежную неспособность
(вероятность невозможности удовлетворения требований всех кредиторов полностью - предположение)».
29 26
Белых В.С., Богданов В.М., Запорощенко В.А. Банкротство граждан (Критерии. Статус.
Процедуры): Учеб.-практ. пособие / Под общ. ред. В.С. Белых. М.: Проспект, 2016. С. 13.
27
Телюкина М.В. Основы конкурсного права. М.: Волтерс Клувер, 2004. С. 89.
28
Юлова Е.С. Конкурсное право. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства). М.:
МГИУ, 2008. С. 29.
29
Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права: В 4 т. М.: Статут, 2003. Т. IV: Торговый процесс.
Конкурсный процесс. С. 162.
20
Кроме философского понимания неплатежеспособности в пункте 3 статьи 213.6
Закона о банкротстве дается легальное определение данному термину: под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность, в полном объеме, исполнить обязанность по уплате обязательных платежей и (или) удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
30
Таким образом, неплатежеспособность – это такое состояние гражданина, при котором гражданин прекращает исполнение полностью или в части своих обязательств перед кредиторами и (или) обязательств по оплате обязательных платежей из-за недостаточности денежных средств. При этом статья 2 Закона о банкротстве устанавливает презумпцию недостаточности денежных средств.
По мнению Н.В. Гаврилова, с которым трудно не согласиться, «в случае долговременного и устойчивого превышения долга над доходом у должника появляется "абсолютная неплатежеспособность", которая и называется несостоятельностью
(банкротством).»
31
Понятия «неоплатность» в Законе не установлено, однако, статья 2 Закона о банкротстве» устанавливает такое понятие как «недостаточность имущества» должника, выраженное в превышении размера обязанностей по уплате обязательных платежей должника и денежных обязательств, над денежным эквивалентом имущества должника.
По мнению многих ученых, понятия «неоплатность» и «недостаточность имущества» являются синонимами. Так В.С. Белых считает, что «под неоплатностью понимается такое состояние должника, при котором стоимость его имущества меньше общего размера его обязательств.»
32
Кроме того, В.В. Витрянский считал, что использование критерия неоплатности является в корне неверным, так как позволяет должнику обманывать кредиторов, постоянно создавая ситуацию своей неплатежеспособности и одновременно расходуя денежные средства на собственные нужды без учета интересов кредиторов.
33
Критерий неплатежеспособности для банкротства гражданина установлен пунктом
2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, так как заявление о признании гражданина банкротом
31
Гаврилова Н.В. Формирование института банкротства и его роль в экономике переходного периода:
Дис. ... канд. экон. наук. М., 2000. С. 11.
32
Белых В.С., Берсункаев Г.Э., Виниченко С.И. Предпринимательское право России: Учебник. М.,
2009. С. 213 - 214.
33
Витрянский В.В. Банкротство: ожидания и реальность // Экономика и жизнь. 1994. N 49. С. 22.
21 принимается арбитражным судом при выполнении следующих условий: требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены и составляют более пятисот тысяч рублей.
При разрешении вопроса о признании гражданина несостоятельным суд исследует паритет активов и пассивов должника, а именно наличие или отсутствие имущества, достаточного для удовлетворения требований кредиторов, а также устанавливает наличие условий, указанных в Законе.
Как следует из положений пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве, гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением, о признании его банкротом, в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Таким образом, признание гражданина несостоятельным может производиться на основании его неплатежеспособности или при наличии неоплатности.
При рассмотрении заявления должника о признании его несостоятельным
(банкротом) суды зачастую не применяют критерий неплатежеспособности, так как размер задолженности может составлять менее пятисот тысяч рублей,
а срок просрочки исполнения обязательств может быть менее трех месяцев (должник может предвидеть свое банкротство и при наличии задолженности в триста тысяч рублей и сроке просрочки 1 месяц).
Если критерий неплатежеспособности не применим, суд применяет критерий неоплатности,
и в связи с этим вводит процедуру реализации имущества, так как существует факт недостаточности имущества для расчетов с кредиторами без наступления признаков неплатежеспособности, которые в данном случае лишь предполагаются.
Факт недостаточности имущества выражается в превышении общего размера задолженности над общей стоимостью имущества должника.
Согласно пункту 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве если имеются достаточные основания полагать, что с учетом грядущих доходов должника, последний сможет в течение непродолжительного времени исполнить в полном объеме свои денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, он не может быть признан неплатежеспособным.
22
Данная норма подтверждает, что суд может применить критерий неоплатности, при котором основанием для признания гражданина банкротом является фактическое состояние имущества должника, стоимость которого меньше, чем величина задолженности перед кредиторами.
При принятии заявления суд решает вопрос о том, какую процедуру ввести в отношении должника: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Процедура реструктуризации долгов вводится, когда на момент рассмотрения дела у должника имеется источник дохода, а также присутствуют признаки несостоятельности: требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, то есть применяется критерий неплатежеспособности.
Процедура реструктуризации долга предусматривает погашение должником всех требований кредиторов в течение срока, не превышающего трех лет, во время которого происходит восстановление платежеспособности должника и неприменение к должнику ограничений, предусмотренных статьей 213.30 Закона о банкротстве.
Процедура реструктуризации долгов не всегда оканчивается успешно, а зачастую и вовсе не вводится судом в связи с ее заведомой неисполнимостью, в таких случаях суд применяет следующую процедуру, предусмотренную законодателем – процедуру реализации имущества. Она вводится после установления судом одного из следующих факторов или их совокупности: отсутствие у должника источника дохода, отсутствие у должника достаточного уровня дохода (свыше прожиточного минимума), превышение размера обязательств должника над его активами, таким образом, можно заметить, что, применяя процедуру реализации имущества, судом используется критерий неоплатности.
В настоящее время большая часть заявлений должников о признании их банкротами содержат ходатайства о введении процедуры реализации имущества. Данный факт объясняется тем, что должник предвидит отсутствие возможности исполнить обязательства перед своими кредиторами в течении максимального срока погашения задолженности при процедуре реструктуризации долга, а именно в течении трех лет, а стоимость его имущества ниже, чем задолженность по обязательствам, другими словами восстановление платежеспособности должника уже невозможно.
Также данные заявления содержат ссылку на пункт 31 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45, в котором разъяснено, что «арбитражный суд не
23 утверждает план реструктуризации долгов, если такой план является заведомо экономически неисполнимым или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации.»
34
Согласно статистическим данным, опубликованным в отчете по работе арбитражных судов Российской Федерации с января по июнь 2019 года 29017 дел о признании гражданина банкротом завершились реализацией имущества должника, 6052- реструктуризацией долгов.
Таким образом, использование в отношении должников критерия неоплатности видится наиболее верным, так как невозможность гражданина расплатиться с кредиторами подразумевает недостаточность принадлежащего ему имущества, требующегося для исполнения своих обязательств. Реструктуризация долга - одна из реабилитационных процедур для должника установленная законодателем. Но на практике введение процедуры реструктуризации долга не реализуется из-за того, что отсутствует возможность расплатиться с кредиторами.
Суды применяют нормы согласно критерию неоплатности (недостаточности имущества) в делах о банкротстве физических лиц, что в большей степени выражает экономическую сущность несостоятельности, поскольку для признания должника- гражданина несостоятельным (банкротом) наибольшее значение имеет соотношение актива и пассива должника, поэтому процедура реструктуризации долга вводится не часто.
Что касается признаков несостоятельности (банкротства) гражданина, я уже затронула их выше, но полагаю необходимым рассмотреть их более подробно.
Закон о банкротстве выделяет следующие признаки, по которым суд принимает решение о признании или не признании гражданина несостоятельным (банкротом), к таким признакам относятся:
требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Столь высокий порог объясняется защитой законных прав и интересов кредиторов, так как призван снизить количество заявлений о признании несостоятельным (банкротом). Однако,
34
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. М., 2020. Режим доступа: локальная сеть
Науч. б-ки Том. гос. ун-та.
24 на практике бывают случаи, когда суд принимает решение о признании гражданина несостоятельным с совокупным размером требований менее 500 тыс. рублей. Для подобных случаев есть негласная формула, которая не установлена в Законе о банкротстве, но зачастую применяется на практике: (заработная плата или иной официальный доход гражданина – прожиточный минимум)*36 (36 – количество месяцев в трехлетнем периоде).
Если результат менее неисполненных обязательств должника, то суд принимает решение о признании гражданина несостоятельным;
Прекращение гражданином расчетов с кредиторами, то есть отказ исполнять денежные обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
Не исполнение требований в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены;
Совокупный размер денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, превышающие более чем десять процентов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых уже наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязанность и (или) обязательства должны быть исполнены (при обращении с заявлением о признании гражданина несостоятельным
(банкротом) по инициативе самого гражданина);
Превышение размера задолженности гражданина перед стоимостью его имущества, в том числе права требования;
Отсутствие имущества у гражданина на которое может быть обращено взыскание, подтвержденное постановлением об окончании исполнительного производства.
Обратить пристальное внимание следует именно на последний признак, так как не на все имущество гражданина может быть обращено взыскание. Согласно статье 101 ФЗ
«Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на:
«1) денежные средства, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
2) денежные средства, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
3) денежные средства, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
25 4) Компенсация за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) Компенсация за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
6) Ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
7) Денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
8) Компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской
Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
9) Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
10) Пенсии по случаю потери кормильца, выделяемые за счет средств федерального бюджета;
11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных бюджетов;