Файл: Правовое регулирование рынка банковских услуг: общая характеристика (Функции банковского регулирования).pdf

Наиболее актуальным для российской банковской системы является принятие закона о потребительском кредите, в котором определены основные понятия, определяющие субъектов потребительского кредитования и условия выдачи потребительского кредита. При этом необходимо определить специфику договора потребительского кредита, случаи его отмены и последствия расторжения, порядок взыскания задолженности, досрочного погашения, урегулирование конфликтов между кредитором и заемщиком.

Кроме того, из анализа практики функционирования банковской системы следует необходимость принятия законов о специализированных банках, что способствовало бы увеличению количества данного вида кредитных организаций на территории Российской Федерации. Не менее важным для экономики и банковской системы страны является создание федеральных законов о региональных банках развития, представляющих возможность для образования самостоятельных денежно-кредитных институтов развития на федеральном и региональном уровнях. В данном законе необходимо установить правовой статус банков развития через определение целей и задач деятельности, носящей некоммерческий характер, возможность финансирования наиболее приоритетных сфер экономики, различных инновационных проектов, направленных на развитие предпринимательства и конкуренции.

Необходимо отметить, что правовое регулирование банковской деятельности изменяется в связи с расширением функций кредитных организаций. Одним из ключевых элементов которых является инвестиционная банковская деятельность. В частности, она позволяет кредитным организациям обеспечить увеличение прибыли путем долгосрочных и краткосрочных инвестиций. В свою очередь, правовой основой данной деятельности выступает огромное количество нормативных актов, связанных непосредственно с инвестициями, так и функционирование ценных бумаг. Помимо этого, огромная роль в банковском секторе принадлежит инновационной банковской деятельности. На наш взгляд, существующая система правового регулирования приводит к целому ряду правовых проблем. В частности, не до конца ясно каким образом соотносятся между собой такие понятия как: «платежная система», «национальная платежная система», а также «значимая платежная система». Кроме того, отсутствует круг органов федеральной исполнительной власти, обеспечивающих нормативное регулирование платежной системы. Вместе с тем, от полноценной реализации данного федерального закона прямым образом зависит уровень инновационного развития национальной платежной системы, а также банковской системы в целом. На наш взгляд, уровень правового регулирования инновационной банковской деятельности в дальнейшем будет совершенствоваться, учитывая характер развития общественных отношений в рассматриваемой сфере.

Эффективная деятельность банковского сектора невозможна без надлежащего уровня конкуренции. В свою очередь, правовое обеспечение конкуренции в сфере банковской деятельности включается в себя огромное количество нормативных правовых актов, направленных как на установление общих принципов регулирования данного вопроса, так и на определение отдельных аспектов обеспечения конкуренции, таких как монопольно низкая и монопольно высокой цены, а также определение доминирующего положения кредитной организации. Необходимо подчеркнуть, что судебная практика в данном случае способствует защите прав клиентов, так как пресекает случаи недобросовестной конкуренции кредитных организаций, которые выражаются в предоставлении неполной информации или установления различных комиссионных сборов при оказании аналогичных услуг. Более того, положительным итогом представляется практика судов по комплексному толкованию норм законодательства с целью достижения подлинного равенства субъектов банковской деятельности.

Таким образом, несмотря на произошедшие изменения в банковском законодательстве, отдельные элементы банковской системы, такие как потребительский кредит, специализированные банки, региональные банки развития, сберегательное дело, нуждаются в отдельном частноправовом регулировании. Совершенствование правовой среды в банковской сфере создает возможность рационального ведения бизнеса в современных условиях российской экономики, обеспечивает эффективность правовой защиты частной собственности и развитие конкуренции национального финансового рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // Собрание законодательства РФ. - 29.01.1996. - № 5. - ст. 410.

2. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. - 29.12.2003.- № 52 (часть I). - ст. 5029.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. - 15.07.2002. - № 28. - ст. 2790.

4. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание законодательства РФ. - 13.08.2001. - № 33 (часть I). - ст. 3431.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ.- 05.02.1996. - № 6. - ст. 492.

6. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства РФ. - 15.01.1996. - № 3. - ст. 140.

7. «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) (ред. от 19.05.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 № 24667) // Вестник Банка России. - № 34. - 28.06.2012.

8. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 24.05.2015) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 № 16965) // Вестник Банка России. - № 23. - 30.04.2010.

9. Ашмарина Е.М., Гизатуллин Ф.К., Ручкина Г.Ф. Банковское право. - М.: Юрайт, 2013. - 554 с.

10. Варпаева И.А. Аккредитивная форма безналичных расчетов // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. - 2013. - № 10. - С. 2 - 6.

11. Власова Г.Б., Власов А.В. К вопросу о правовой природе договора банковского вклада // Гуманитарные и социальные науки. - 2015. - № 3. - С. 175 - 181.

12. Ерпылева Н.Ю. Создание, регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в российском банковском праве // Законодательство и экономика. - 2011. - № 6. - С. 5 - 17.

13. Курбатов А.Я. Банковское право России. - М.: Юрайт, 2015. - 568 с.

14. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Шамраев А.В. Банковское право для экономистов. - М.: Юрайт, 2015. - 358 с.