Файл: Учебнометодический комплекс Для специальностей 080105 финансы и кредит.doc

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 12.04.2024

Просмотров: 194

Скачиваний: 0

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

1 Цели, задачи и предмет дисциплины

2 Требования к уровню освоения содержания дисциплины

3 Объем дисциплины и виды учебной работы

3.1 Объем дисциплины и виды учебной работы

3.2 Распределение часов по темам и видам учебной работы

4 Содержание курса

1 Сущность и функции денег

2 Деньги и денежные отношения

5 Темы практических занятий, тематических дискуссий и

деловых игр

6 Лабораторные работы (лабораторный практикум)

7 Задания для самостоятельной работы студентов

8 Общие указания по выполнению контрольной работы

9 Вопросы для подготовки к экзамену и/или зачету

10 Учебно-методическое обеспечение дисциплины

10.1 Литература

10.2 Методическое обеспечение дисциплины

10.3 Материально-техническое и информационное обеспечение дисциплины

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

ГЛОССАРИЙ

Приложение 2

Тесты по курсу «Деньги. Кредит. Банки.»

Приложение 3

Методические указания по решению комплекса задач практикума



99. Целью проведения денежной реформы Елены Глинской было:

  1. создание единообразной системы денежных знаков на основе серебряного рубля

  2. введение золотомонетной формы золотого стандарта

  3. введение золотодевизной формы золотого стандарта

  4. создание денежной системы, основанной на серебре, с элементами биметаллизма

  5. введение бумажных денег

  6. введение биметаллизма


100. Экономический закон, гласящий, что "Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие" сформулирован:

  1. Н.Коперником и Т. Грешемом

  2. К.Марксом

  3. Дж.М. Кейнсом

  4. М.Фридманом



Приложение 3

Методические указания по решению комплекса задач практикума


для студентов соответствующих профилей специализаций по специальностям:

080105 «Финансы и кредит», 080102 «Мировая экономика»
Тема 1 Деньги, денежное обращение, денежная масса

Задача 1

Известно, что в Германии налично-денежный оборот в денежной массе (агрегат МО) в 1999 г. составил 984,7 млрд ДМ, денежный оборот (агрегат МЗ) — 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ — 10%.

Определить:

  1. удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе;

  2. денежный мультипликатор.


Задача 2

Известно, что в 1999 г. объем валового национального продукта составлял 3549,6 млрд ДМ, денежная масса (агрегат Ml) - 916,9 млрд ДМ. Требуется определить скорость обращения денег.

Решение.

V = ВНП/ M1

где V - скорость обращения денег,

ВНП - валовой национальный продукт,

M1 - денежная масса (агрегат M1).

Исходя из приведенной формулы скорость обращения денег составит: 5,87 = 3549,6:916,9.
Задача 3

Известно, что в 1997 г. внутренний национальный продукт (ВНП) в текущих ценах составлял 3624,0 млрд ДМ, в неизменных ценах 1991 г. - 3101,4 млрд ДМ. Определите дефлятор ВНП.

Решение.

Для характеристики реального ВНП (или валового внутреннего продукта ВВП в неизменных ценах) используется дефлятор.

Дефлятор - это один из индексов роста цен, который представляет собой коэффициент пересчета в неизменные цены.

Дефлятор ВНП (или ВВП) = T/ H

где Т - ВНП (ВВП) в текущих ценах;

Н - ВНП (ВВП) в неизменных ценах.

Дефлятор ВНП в 1999 г. составит 3624,0: 3101,4 = 1,17.
Задача 4

Известно, что в 1996 г. наличные деньги в обращении Германии составили 246,8 млрд ДМ, средства на корреспондентских счетах коммерческих банков - 2745,0 млрд ДМ, обязательные резервы в центральном банке - 39522 млрд ДМ.

Решение.

Важной характеристикой денежного обращения является расчет денежной базы. Денежная база представляет собой сумму наличных денег, корреспондентских счетов в коммерческих банках и обязательных резервов в центральном банке.

Расчет денежной базы производится по формуле:

ДБ = Н + К + О,

где: Н - наличные деньги,

К - средства на корреспондентских счетах в коммерческих банках,



О - обязательные резервы в центральном банке.

Рассчитаем денежную базу за 1996 г.

ДБ = 246,8 + 2745,0 + 39 522 = 42 513,8 млрд ДМ.
Решить самостоятельно:

Задача 5

Известно, что в 1998 г. валовой национальный продукт в текущих ценах составил 3761,5 млрд ДМ, валовой национальный продукт в неизменных ценах 1991 г. - 3189,0 млрд ДМ.

На основе приведенных данных рассчитайте дефлятор ВНП.
Задача 6

На основе данных таблицы определите:

  1. какова скорость обращения денег за каждый год;

  2. какая наметилась тенденция в изменении скорости обращения денег?

При этом следует иметь в виду, что ускорение обращения денег равнозначно увеличению денежной массы, что способствует усилению инфляционных процессов.


Таблица

Годы

ВНП, млрд ДМ

Денежная масса (агрегат Ml), млрд

1997

3601,1

938,0

1998

3678,6

1042,1


Задача 7

Используя данные таблицы о состоянии денежной массы в Германии:

  1. рассчитайте денежную базу за каждый год;

  2. определите динамику денежной базы и ее значение для денежного обращения страны в целом.

Таблица

Годы

Наличные деньги, млрд ДМ

Средства на коррсчетах в коммерческих банках, млрд

Обязательные резервы в центральном банке, млрд

1997

247,0

2903,3

41721

1998

242,6

3043,8

46432



Тема 2 Инфляция

Задача 1

Месячный уровень инфляции в течение года равен 3%. Требуется определить уровень инфляции за год.

1) определим индекс инфляции за год:

In = (1 + rn) n = (1 + 0,03)12 = 1,47;

2) уровень инфляции за год составит:

r = In - 1 = 1,47 - 1 = 0,47 = 47%.

Ответ: уровень инфляции за год составит 47%.
Задача 2

Месячный уровень инфляции 10%. Следует определить индекс инфляции за год и годовой уровень инфляции.


1) индекс инфляции за год равен:

In = (1 + 0,1)12 = 3,45;

2) уровень инфляции за год равен:

r = 3,45 - 1 = 2,45 = 245%.

Ответ: индекс инфляции за год составит 3,45; уровень инфляции за год будет равен 245%.
Задача 3

Месячный уровень инфляции 6%.

Следует определить индекс инфляции за год и уровень инфляции за год.

1) Iп = (1 + 0,06) 12= 2,01;

2) r = 2,01 - 1 = 1,01 = 101%.

Ответ: индекс инфляции за год составит 2,01; уровень инфляции за год будет равен 101%.
Задача 4

Вклад в сумме 50 000 руб. положен в банк на 3 месяца с ежемесячным начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам - 30%. Уровень инфляции - 4% в месяц.

Определить:

а) сумму вклада с процентами;

б) индекс инфляции за три месяца;

в) сумму вклада с процентами с точки зрения покупательной способности;

г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной способности.

S = P * (1 + in) N,

где in - ставка за период начисления;

S= 50 000 * (1 + 0,3/12)3 = 55 190 (руб.);

In=(1 + rn) n = (l + 0,04)3 = 1,17;

Pr= S/In = 55 190/1,17 = 47 171 (руб.);

Д = Рr - Р = 47 171 - 50 000 = - 2829 (реальный убыток).
Задача 5

Вклад в сумме 350 000 руб. положен в банк на полгода с ежемесячным начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам - 35%. Уровень инфляции за месяц - 10%.

Определить:

а) сумму вклада с процентами (S),

б) индекс инфляции за 6 месяцев (In),

в) сумму вклада с процентами с точки зрения ее покупательной способности (Рr),

г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательнойспособности (Д).

При начислении процентов за кредит следует учитывать инфляцию.

Погашенная сумма в условиях инфляции равна:

Sr = S · (1 + r)= P ·( 1 + ni ) · (1 + r)

где r - уровень инфляции за весь срок кредита.

Погашаемая сумма при отсутствии инфляции равна:

S = Р · ( 1 + ni )

Sr = P · ( 1 + nir ),

где ir - простая ставка процентов по кредиту, учитывающая инфляцию.

Учитывая, что:

P ( 1 + ni ) · (1 + r) = P (1 + nir ),

то простая ставка процентов, обеспечивающая реальную эффективность кредитной операции при уровне инфляции за срок кредита будет равна:

ir = ( ni + r + nir ) / n,


где i - эффективность кредитной операции,

r - уровень инфляции за срок кредита.
Задача 6

Банк выдал кредит 800 000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции - 70%.

Определить:

а) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции,

б) погашаемую сумму,

в) сумму начисленных процентов.

ir = ( ni + r + nir ) / n = 0,05 + 0,7 + 0,05 · 0,7 = 0,785 = 78,5%;

Sr = P (1 + nir ) = 800 000(1 + 0,785) = 1 428 000 (руб.);

I = 1 428 000 - 800 000 = 628 000 руб.
Решите самостоятельно:
Задача 7

Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 1 млн руб. Ожидаемый уровень инфляции в месяц - 2%. Требуемая реальная доходность операции - 5% годовых.

Определить:

а) индекс инфляции за срок кредита (In),

б) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции (Ir);

в) погашаемую сумму (S),

г) сумму процентов по кредиту (I).
Задача 8

Кредит 1 млн руб. выдан 17.05.1999 г. по 22.08.1999 г. При выдаче кредита считаем, что индекс цен к моменту его погашения составит 1,2. Требуемая реальная доходность кредитной операции - 4% годовых. Расчетное количество дней в году - 360.

Определить:

а) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции ( Ir ),

б) погашаемую сумму (Sr);

в) сумму процентов за кредит ( I ).
Задача 9

Вексель учитывается в банке за полгода до срока его погашения. Месячный уровень инфляции,- 3%. Реальная доходность операции учета - 5% годовых (соответствует реальной доходности кредитных операций).

Определить:

а) индекс инфляции за срок от даты учета до даты погашения ( In );

б) ставку процентов по кредиту, учитывающую инфляцию ( Ir );

в) доходность операции (d).
Тема 3 Итоговое занятие по блоку «Деньги»

Предлагаются к обсуждению следующие вопроса по данному блоку:


  1. Почему различные формы собственности требуют использования денег?

  2. Назовите общие и частные причины необходимости использования денег.

  3. Назовите предпосылки появления и использования денег.

  4. Что такое эквивалентность обмена?

  5. Как экономисты объясняют необходимость возникновения денег?

  6. Почему некоторые товары могли выполнять роль всеобщего эквивалента?

  7. Что такое эволюция форм стоимости?

  8. Чем обусловлен переход от одной формы стоимости к другой?

  9. Какими свойствами должны обладать деньги?

  10. Почему золото и серебро вытеснили товарные деньги?

  11. В каких основных сферах находит применение золото сегодня?

  12. Дайте определение понятия «бартер».

  13. В чем состоит ограниченность бартера в современном хозяйстве?

  14. Объясните смысл фразы: «Деньги не могут возникнуть вне товарного производства, но товарное производство может обойтись без денег».

  15. Перечислите формы и виды денег.

  16. Можно ли сказать, что сейчас используются все формы и виды денег?

  17. Как давно возникли деньги, в том числе слитки, монета, бумажные, кредитные (вексель, банкнота, чек, депозитные)?

  18. Дайте определение монеты.

  19. Каковы основные свойства, преимущества, недостатки, природа золотых денег, что такое демонетизация и в чем ее причины?

  20. Что такое бумажные деньги? Дайте определение и перечислите их достоинства и недостатки.

  21. Почему бумажные деньги являются худшим видом принудительного займа государства?

  22. Перечислите виды кредитных денег и укажите, благодаря какой функции денег они возникли.

  23. Дайте определение векселя, охарактеризуйте его назначение и ограничения при использовании в качестве средства платежа.

  24. Дайте определение банкноты и опишите порядок ее обеспечения.

  25. Охарактеризуйте отличие классической банкноты от векселя.

  26. Изложите суть саморегулирования выпуска классических банкнот и причины его нарушения.

  27. Кредитные деньги и банкноты — это одно и то же?

  28. Дайте определение чека.

  29. Что такое безналичные деньги, в чем заключается их сущность? Пере числите виды и факторы дематериализации денег.

  30. В чем сходство и различие бумажных и кредитных денег, можно ли назвать бумажные деньги кредитными, а кредитные — бумажными, какие и в каких случаях?

  31. Можно ли считать суммы, передаваемые по телекоммуникационным каналам, разновидностью денег — электронными деньгами, что такое электронные деньги?

  32. Что такое квазиденьги?

  33. Дайте развернутую сравнительную характеристику основных свойств полноценных и неполноценных денег.

  34. Назовите основные этапы эволюции российских денег и их особенности.

  35. Какое будущее ожидает деньги в отдаленной перспективе?

  36. Можете ли вы привести примеры дискуссий по вопросу определения сущности современных денег?

  37. Как раскрывается сущность денег в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением)?

  38. Как вы понимаете функциональный подход к раскрытию сущности денег?

  39. По каким признакам можно классифицировать современные деньги, каковы в современных условиях главные свойства денег, позволяющие так их называть?

  40. Приведите аргументы в пользу того, что деньги — это экономическая, а не юридическая категория.

  41. Раскройте содержание металлистической теории денег.

  42. Охарактеризуйте взгляды отдельных представителей металлистической теории денег и покажите их эволюцию.

  43. Дайте оценку актуальности металлистической теории денег в современ ных условиях.

  44. Раскройте содержание номиналистической теории денег.

  45. Охарактеризуйте основные положения «Государственной теории денег» Г. Кнаппа и проанализируйте их.

  46. Покажите отношение Дж.М. Кейнса к номиналистической теории денег.

  47. Какая теория является господствующей в настоящее время по вопросу о сущности денег?

  48. В чем заключаются основные постулаты количественной теории денег?

  49. В чем состояла критика количественной теории денег К. Марксом?

  50. Раскройте содержание монетаризма и его отличие от кейнсианской теории денег.

  51. Что такое денежная система, когда она возникла и каковы причины ее появления?

  52. Какие изменения в денежной системе происходят по мере развития товарно-денежных отношений?

  53. Какие типы денежных систем вы знаете и чем они определяются?

  54. Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма.

  55. Какие разновидности золотого монометаллизма вы знаете и что их определяет?

  56. Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма.

  57. Что такое денежная единица и масштаб цен, от чего он зависит?

  58. Каковы характерные черты современных денежных систем?

  59. Покажите роль золота в различных денежных системах.

  60. Каков принцип построения такого показателя, как денежная масса?

  61. Чем отличаются один от другого денежные агрегаты?

  62. С чем связаны изменения скорости обращения денег?

  63. Какие качественные и количественные изменения происходят в организации денежного обращения при внедрении и распространении «электронных» денег?

  64. Есть ли различие между денежной эмиссией и выпуском денег в хозяйственный оборот?