Файл: Университета имени Г. В. Плехановаповеденческая экономика современная парадигМА.pdf

280
ЧАСТЬ 1. Поведенческая экономика как современная парадигма развития экономической науки предпосылок. На современной стадии развития услуги превращаются в преобла- дающий сектор экономики как по доле в структуре занятости, так и по удельному весу в производстве ВВП.
Сектор услуг в России является менее развитым, чем, например, в США или странах Западной Европы. Производительность труда в сфере услуг значительно ниже, чем в экономически развитых странах, и составляет чуть более половины от уровня производительности труда в российской промышленности. Одной из причин отставания является недостаточно развитая конкурентная среда в секторе услуг, что сдерживает повышение интенсивности и качества труда. Кроме того, слабое развитие в сфере услуг получили такие виды бизнеса, как наукоемкий и венчурный, которые являются высокорисковыми. Развитие сферы услуг в перспек- тиве должно базироваться на внедрении информационных и телекоммуникацион- ных технологий, внедрении и использовании высокопроизводительного оборудо- вания во всех отраслях сферы услуг.
Приоритетами экономической стратегии Российской Федерации на перспекти- ву являются ослабление зависимости экономики от сырьевых отраслей, топливно- энергетического комплекса и усиление позиций высокотехнологичных отраслей, наукоемких технологий, сектора услуг и инфраструктуры. Структурные сдвиги позволят диверсифицировать экономику, занятость и источники доходов населе- ния. Структурные изменения в сфере занятости населения являются не только ре- зультатом, но и предпосылкой развития новой модели экономического развития страны.

281

282
ЧАСТЬ 1. Поведенческая экономика как современная парадигма развития экономической науки населения, низкой конкурентоспособностью отечественных товаров. Российские предприятия в последние годы заимствовали средства на западных финансовых рынках. По данным экспертов, внешний долг предприятий и организаций Рос- сии (внебюджетных) превысил 500 млрд долл
1
. Государство в развитых странах создает благоприятные условия, стимулирующие частные инвестиции в развитие экономики. Чем шире процесс инвестирования, тем большую роль играют част- ные коммерческие учреждения. Государственные институты формируют и поддер- живают конкурентную среду, стимулирующую проявление предпринимательской инициативы. Во многих странах государство поддерживает внедрение инноваций и развитие наукоемких производств, используя программы развития. Кроме того,
«стартовые издержки» и риски развития наукоемкого бизнеса частично компенси- руются государством.
Следует согласиться с авторами, которые считают, что усложнение комплексно- го ресурсного обеспечения инновационной стадии развития экономики понуждает властные органы усиливать внимание к концентрации инвестиционных ресурсов и их эффективному использованию на приоритетных направлениях
2
. В условиях рыночной экономики государство может проводить инвестиционную политику, ориентированную на расширение инноваций, через введение налоговых льгот и стимулов, формирование определенного общественного мнения, создание поддер- живающей системы законов, выработку стратегических ориентиров.
Государственное регулирование инновационного инвестирования может осу- ществляться прямыми и косвенными методами. В настоящее время расширяется частно-государственное партнерство для реализации инновационных проектов; кроме того, используется прямое финансирование работ, проводимых в реальном секторе экономики для разработки инновационных коммерческих продуктов. Кос- венные методы регулирования имеют определенные преимущества, которые со- стоят в следующем.
Во-первых, «косвенные методы государственной поддержки обеспечивают автономность частного сектора и его экономическую ответственность за выбор инновационного инвестирования; во-вторых, они не создают искусственно под- держиваемого государством рынка знаний и нововведений, которые не всегда эф- фективны; в-третьих, социальные и психологические преимущества косвенного регулирования состоят в том, что получаемые предприятиями льготы являются результатом собственных усилий»
3
В экономически развитых странах широко используются такие методы косвен- ного регулирования, как льготное кредитование, финансовая поддержка, налого- вые льготы, отсрочка налогообложения и другие, которые дают положительный эффект стимулирования инновационных инвестиций.
1
Аганбегян А.Г. Кризис: беда и шанс для России. М., 2009. С. 29–30.
2
Матвеев К.Ю. Инновационно-инвестиционные ресурсы в модели нового качества экономического роста в России. Самара, 2008. С. 116.
3
Там же. С. 121.

283
В условиях текущего глобального кризиса сохранение сложившейся структуры инвестиций вряд ли целесообразно. В связи с этим позитивные сдвиги в структу- ре инвестиций в пользу инновационных технологий и наукоемких отраслей могут рассматриваться как предпосылка преодоления кризиса.
Однако реализация комплекса мер по обеспечению инвестициями реального сектора экономики немыслима без наличия мощной и современной финансовой системы. Правительство РФ и Банк России, как отмечается в программе антикри- зисных мер на 2009 г., «будут стимулировать консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурен- тоспособных на международном уровне и способных обеспечивать “длинное” финансирование проектов»
1
. К сожалению, глобальная экономическая рецессия
(2008–2009) расширила возможности и создала дополнительные условия для оп- портунистического поведения финансовых институтов, что тормозит преодоление экономического кризиса в реальном секторе и требует углубленного исследования данных проблем.
Анализ форм и моделей оппортунистического поведения в механизме инвести- рования реального сектора экономики может быть выполнен на основе институ- циональной теории контрактов. Основные акценты в ходе институционального анализа целесообразно сделать на издержках оппортунистического поведения, которые доминируют в классе трансакционных издержек. Важным направлением исследования является разработка теоретического инструментария оценки и сни- жения издержек оппортунистического поведения, а целенаправленное формиро- вание институциональной структуры взаимодействия «государства», «кредитных организаций», «предприятий» в механизме инвестирования организаций реально- го сектора экономики может составить основу предотвращения различных форм оппортунистического поведения контрагентов.
Понятие «оппортунистическое поведение», впервые введенное в научный обо- рот Уильямсоном, и содержательно связанный с ним научный термин «ограничен- ная рациональность», теоретически обоснованный Саймоном, образуют поведен- ческие предпосылки неоинституционального анализа. В противовес неоклассиче- ской теории неоинституционализм подчеркивает ограниченность возможностей, неполноту знаний, асимметричность распределения информации, узость прогно- стических способностей. В связи с этим решения экономических агентов являют- ся рациональными лишь до известных пределов, которые задаются неполнотой доступной им информации и ограниченностью их возможностей.
Оппортунистическое поведение в научной литературе определяется как «пре- следование собственного интереса, доходящее до вероломства» (self-interest- seeking-with-guile). С позиции институционального подхода поведение экономиче- ского агента, направленное на достижение собственных целей и не ограниченное
«нравственными регуляторами», в результате чего полезность увеличивает только
1
Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 г.
Глава 14. Оппортунистическое поведение коммерческих банков в сфере инвестирования реального сектора российской экономики

284
ЧАСТЬ 1. Поведенческая экономика как современная парадигма развития экономической науки одна сторона в ущерб другой, трактуется как поведенческий оппортунизм. К нему относятся любые формы обмана и нарушения взятых на себя обязательств, для которых в неоклассической теории не находилось места. Помимо различных форм оппортунизма, выделяют два его вида: оппортунистическое поведение в «узком» и
«широком» смысле этого слова. Поведенческий оппортунизм в узком понимании трактуется как преследование собственных интересов вопреки установленным правилам, предоставление неполной (искаженной информации), невыполнение договорных условий. Широкое толкование оппортунизма отражает отчуждение и присвоение прав собственности при помощи искажения информации, что влечет за собой нанесение значительного ущерба другой стороне.
Для предупреждения поведенческого оппортунизма и снижения риска не- обходимо рассматривать весь комплекс условий и факторов его возникновения, а также возможных негативных последствий. Согласно представлениям неоин- ституционалистов значительная часть институтов: традиций, обычаев, правовых норм – призвана уменьшать негативные последствия ограниченной рационально- сти и оппортунистического поведения. Среди основных условий возникновения оппортунизма рассматривают ограниченность ресурсов, нечеткую специфика- цию прав собственности, низкие стимулы безусловного выполнения договорных обязательств, степень ответственности за невыполнение условий контракта и др.
В условиях экономической нестабильности «поле возможностей» для проявления различных форм оппортунистического поведения расширяется.
Следует еще раз подчеркнуть, что оппортунистическое поведение направлено на достижение собственных целей, а различные его виды и формы проявления не ограничиваются соображениями морали. Конечным результатом выступает резкое повышение полезности одной стороны в ущерб другой стороне.
Анализируя модели оппортунистического поведения в механизме инвестиро- вания реального сектора экономики, обратим особое внимание на трансакции в сфере кредитных отношений. Как показала практика экономического развития по- следних лет, различные формы оппортунизма были характерны для обеих сторон участников кредитного рынка: как для кредиторов, предоставляющих ссуды на цели инвестирования, так и для заемщиков, получивших их. Обращаясь к неоин- ституциональной теории контрактов и рассматривая трансакции в сфере кредитных отношений, обратим особое внимание на «пучок прав собственности» и формы его экономической реализации. В системе прав собственности, экономическими формами проявления которых являются «право владения», «право распоряжения»,
«право пользования», целесообразно более детально рассмотреть право пользова- ния на ссужаемую стоимость и право собственности на процент по кредиту.
Кредитная трансакция отличается тем, что права владения и распоряжения остаются у кредитора. Заемщику передаются со стороны кредитора ограниченные права на ссужаемую стоимость. Заемщику делегируется только право пользова- ния, т.е. кредитор передает право собственности не в полном, а в ограниченном объеме. Как известно, кредит предоставляется на принципах возвратности, сроч-